Top 30 Đơn Vị Cho Vay Tín Chấp Trả Góp Uy Tín Năm 2022

Nhu cầu tiêu dùng của xã hội ngày càng tăng cao đã kéo theo nhiều hình thức cho vay lấy lãi. Các hình thức cho vay này có thể đến từ các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng, trong đó tùy theo loại hình vay và phía bên cho vay sẽ có những quy định khác nhau về lãi suất hay điều kiện vay. Từ đó vay tín chấp nổi lên thành một hình thức phổ biến và là giải pháp tài hiệu quả khi bạn có nhu cầu vay vốn mà không có tài sản thế chấp. Vậy vay tín chấp là gì? Đặc điểm của loại hình vay tín chấp ra sao? Hãy cùng Bank Teller theo dõi bài viết dưới đây để hiểu rõ được hình thức vay này nhé!

Vay tín chấp là gì ?

Vay tín chấp, hay vay vốn tín dụng được hiểu đơn giản là hình thức cho vay dựa trên uy tín của bên cần vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp), vậy nên đây là hình thức cho vay mà không cần tài sản đảm bảo. Khi vay tín chấp, bên vay không cần phải trình bày chi tiết về mục đích vay cho phía ngân hàng hay tổ chức tài chính.

Hạn mức vay tín chấp cũng khá lớn, dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng đi cùng thời hạn vay rất linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng. Chính những đặc điểm này mà vay tín chấp đang dần trở thành hình thức vay phổ biến nhất trong xã hội.

Sự khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp là gì?

Sau khi hiểu vay tín chấp là gì ở phần trên, chắc bạn đã hiểu chữ “tín” trong tín chấp là sự uy tín và đó cũng là điểm khác biệt cơ bản so với vay thế chấp.

Ưu điểm – nhược điểm của loại hình vay tín chấp

Ưu điểm

Sau khi đã nghiên cứu phần định nghĩa vay tín chấp là gì và so sánh với vay thế chấp, chắc chắn bạn đã nhận ra ưu điểm của loại hình vay này. Dưới đây là phần tổng hợp những ưu điểm có thể kể đến như:

• Không yêu cầu kê khai tài sản đảm bảo: Vì đây là loại hình vay tín chấp, người vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo cho phía ngân hàng hay tổ chức tài chính. Điều này giúp bạn không lo việc bị mất tài sản đảm bảo của mình khi lỡ hẹn trả nợ

• Không cần chứng minh mục đích vay: Khi vay tín chấp, người vay không cần chứng minh mục đích vay với bên công ty tài chính hoặc ngân hàng.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng: Vì không yêu cầu tài sản thế chấp hay chứng minh mục đích vay vốn, nên bạn sẽ bỏ qua được khâu thẩm định giá trị tài sản. Điều này giúp thủ tục vay tín chấp trở nên nhanh gọn hơn nhiều, chưa kể hiện nay nhiều nơi còn cho phép đăng ký vay tín chấp trực tuyến. Thủ tục đơn giản nên tốc độ giải ngân của khoản vay tín chấp cũng nhanh hơn so với vay thế chấp. Chỉ sau vài ngày hoặc thậm chí là trong ngày, bạn đã có thể được thông qua khâu kiểm duyệt hồ sơ vay và nhận tiền về.

Nhược điểm

Bất kỳ hình thức vay nào cũng có ưu và nhược điểm riêng, trong đó những nhược điểm khi lựa chọn loại hình vay này là:

• Lãi suất cao: Vì bạn không cần chứng minh hay thế chấp tài sản, nên lãi suất hàng tháng bạn phải trả khi vay tín chấp sẽ cao hơn. Vậy nên hãy tính toán thật kỹ và nắm rõ các thông tin trước khi ra quyết định vay tín chấp.
• Rủi ro lớn: Như đã đề cập ở trên, do thủ tục vay tín chấp rất đơn giản cho nên nhiều công ty tài chính sẽ tìm cách để dụ dỗ người vay. Họ sẽ luôn đưa ra những đề nghị cho vay với mức ưu đãi thoạt nghe qua thì rất hấp dẫn, thế nhưng nếu tính toán kỹ thì đây lại là mức lãi suất cắt cổ.
• Yêu cầu chứng minh thu nhập: Để có thể cho bạn vay, phía ngân hàng hoặc công ty tài chính cần biết được bạn có đủ khả năng để trả nợ. Họ sẽ yêu cầu bạn phải chứng minh được thu nhập của mình, thường sẽ là nộp sao kê tài khoản nhận lương hàng tháng có con dấu của ngân hàng, hoặc bảng lương có con dấu của đơn vị nơi bạn đang công tác.

Lưu ý bạn cần biết khi vay tín chấp

Bất kỳ loại hình vay nào cũng có những ưu và nhược điểm riêng cho nên bạn hãy lưu ý thật kỹ trước khi đưa ra quyết định. Với loại hình vay tín chấp này, bạn cần lưu ý đến những điều sau:

• Khả năng trả nợ: Trước khi vay, bạn cần tính toán được số tiền lãi cần trả hàng tháng và cân đối nó với những khoản chi tiêu khác trong cuộc sống. Đảm bảo rằng với thu nhập hiện tại của mình, sau khi trừ đi tiền lãi phải trả thì bạn vẫn đủ để chi trả cho những chi phí cuộc sống hàng ngày.

• Thời hạn tất toán khoản vay: Khi vay tín chấp thì phía ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ quy định thời gian trả nợ cụ thể. Lưu ý rằng, nếu bạn muốn thực hiện tất toán trước hạn thì sẽ phải chịu một khoản phí phạt nhất định.
• Cách tính lãi suất vay: Đây là điều bạn cần quan tâm đầu tiên mỗi khi dự định vay tín chấp. Bởi lẽ vay tín chấp thường sẽ chịu lãi suất rất cao, vậy nên hiểu được cách tính lãi suất vay sẽ giúp bạn cân đối được số tiền phải chi trả hàng tháng so với nguồn thu nhập. Hiện nay có hai phương pháp tính lãi suất phổ biến, đó là: tính lãi suất cố định và tính lãi suất giảm dần. Hãy đảm bảo bạn phải nắm rõ phía cho vay đang áp dụng phương pháp tính lãi suất nào, cũng như công thức tính lãi suất của phương pháp đó.

Bài viết cùng chủ đề: Top các đơn vị cho vay tín chấp online với lãi suất thấp

Vay tín chấp sẽ phát sinh những khoản phí nào?

Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp sẽ giúp khách hàng cân đối khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh khi vay bao gồm:

• Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn muốn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
• Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi theo đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt nộp trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
• Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.

Quy trình vay tín chấp

• Bước 1: Lựa chọn và đăng ký sản phẩm vay tín chấp phù hợp với nhu cầu
• Bước 2: Nhân viên tín dụng thu thập, tiếp nhận hồ sơ, làm rõ nhu cầu vay của khách hàng.
• Bước 3: Khách hàng chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng tư vấn
• Bước 4: Ngân hàng hay tổ chức tín dụng thẩm định và phê duyệt hồ sơ
• Bước 5: Ngân hàng hay tổ chức tín dụng giải ngân vào tài khoản khách hàng
• Bước 6: Khách hàng thực hiện các nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay tiêu dùng đã ký.

Top 30 đơn vị cho vay tín chấp uy tín tại Việt Nam hiện nay

Ngân hàng VPBank

Là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường trong lĩnh vực cho vay tín chấp, vay tiêu dùng hiện nay tại Việt Nam. Ngân Hàng VP bank có nhiều sản phẩm vay đa dạng, kết hợp với công ty tài chính Fe Credit giúp tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu.

Ưu điểm khi vay tín chấp tại ngân hàng VPbank:

• Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay tín chấp tại VPBank là từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 – 60 tháng.
• Số tiền vay lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng
• Không cần tới ngân hàng, hồ sơ cực kỳ đơn giản.
• Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng.

Tham khảo thêm: Có nên đăng ký vay tín chấp VPBank hay không?

Mcredit

• Hạn mức vay khủng  lên đến 70 triệu đồng.
• Thời gian cho vay từ 06-36 tháng
• Miến phí tư vấn và làm thủ tục vay
• Lãi suất  hàng tháng là 1.76%

Điều kiện vay

• Độ tuổi từ 18 đến  60 tuổi
• Thu nhập từ  3 triệu/ tháng trở lên
• Không có nợ chú ý, nợ xấu
• Đã và đang sử dụng dịch vụ cho vay khác tại Mcredit

 Hồ sơ vay gồm

• CCCD/ CMND còn giá trị hiệu lực.
• Hộ khẩu hoặc bằng lái xe
• Các giấy tờ khác theo quy định của gói vay (như bản sao kê lương…. )

Công ty tài chính F88

Các điều kiện để sử dụng dịch vụ tại F88

• Là công dân nước Việt Nam
• Có tài sản là xe máy chính chủ
• Có độ tuổi từ 18 – 65

Thủ tục vay

• Bước 1: Đăng ký các thông tin cơ bản để dễ dàng tư vấn
• Bước 2: Tư vấn thông qua điện thoại trong vòng 15 phút
• Bước 3: Đến Phòng giao dịch chi nhánh của F88 thẩm định tài sản để giải ngân nhanh chóng khoản vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

Ngân hàng Sacombank

• Mức vay lên đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm , khoản vay của khách sẽ được bảo hiểm chi trả toàn bộ.
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng.

MoneyCat

Với MoneyCat khách hàng nhanh chóng nhận được tiền chỉ sau 24 giờ đăng ký và đồng ý với điều khoản hợp đồng từ công ty. Ứng dụng này sẽ cho bạn vay tiền mặc với hạn mức tối đa 10 triệu VNĐ thông qua số CMND/ thẻ CCCD. Điều đặc biệt, khi đăng ký số tiền vay, khách hàng sẽ được công ty thông báo tổng số tiền phải thanh toán (cả gốc và lãi) trong thời hạn hợp đồng. Điều này giúp khách hàng tránh được tình trạng gặp các chủ cho vay nặng lãi, lừa đảo… Sau khi nhận tiền, khách hàng chi trả khoản vay đúng thời hạn thông qua nhiều phương tiện như: internet, thẻ ngân hàng hoặc Viettel Post. Nếu bạn đang cần gấp một số tiền để giải quyết khó khăn trước mắt, MoneyCat_CPQL là lựa chọn số một lúc này.

Robocash

So với các khoản vay tín dụng từ ngân hàng thì khoản vay từ Robocash có thể là thấp. Tuy nhiên, so với nhiều ứng dụng khác, Robocash là ứng dụng cho vay tiền online không cần CMND ở mức khá cao.

Hạn mức mà ứng dụng này cho khách hàng vay nằm trong khoảng từ 1.000.000 đến 15.000.000 VNĐ, áp dụng cho kỳ hạn từ 90 đến 180 ngày. Lãi suất mà khách hàng phải thanh toán cho khoản vay của mình tối đa không quá . 18,3%/năm.

Ngoài những địa chỉ chúng tôi đã đề cạp trên đây, các bạn có thể tham khảo thêm danh sách các đơn vị sau:

• Avay.vn
• AVAY Android
• Vamo
• JEFF
• Vietmoney
• Shinhan Finance
• Tiền ngay
• 24hPlus
• Crezu
• Vay Cực Dễ
• Vay Tiện Lợi
• Oncredit
• Tima
• F88 EKYC
• Mirae Assets
• ATM Online
• Cash24 CPS
• Tamo
• Vay Quá Dễ
• Senmo
• FINDO
• Tiền Ơi
• Senmo CPL VN
• Shinhan Finance Easyloan

Với sự xuất hiện của rất nhiều hình thức cho vay khác nhau, khách hàng giờ đây được cung cấp nhiều lựa chọn hơn để phù hợp với mục đích và nhu cầu riêng. Hy vọng qua bài viết trên của Bank Teller đã giúp bạn đọc hiểu được cụ thể vay tín chấp là gì cũng như những đặc điểm của loại hình vay này. Dù lựa chọn hình thức vay nào thì mỗi loại đều sẽ có ưu và nhược điểm riêng.

Hãy tự đặt ra câu hỏi “vay tín chấp ngân hàng hay tổ chức tài chính nào là tốt nhất” và lựa chọn cho mình ngân hàng, tổ chức tài chính phù hợp. Vậy nên hãy tính toán và cân nhắc thật kỹ để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân.