Hiện nay nhu cầu tiêu dùng của con người ngày một nâng cao so với mức sống của Người dân Việt Nam. Ngoài những khoản tiêu dùng hàng ngày thì đôi khi chúng ta cần sử dụng những khoản tiền lớn nhằm mục đích lớn hơn như đầu tư kính doanh, mua nhà,…Do đó, hình thức vay thế chấp tài sản được người dùng lựa chọn để có khoản tiền tương ứng được định giá theo tài sản thế chấp. Vậy hình thức vay tín chấp có gì đặc biệt? Hãy cùng Banker Teller tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp chỉ đơn giản là một giao dịch về tài chính. Đó là một lời cam kết, có tài liệu chính thức và tuân theo quy định của chính quyền, rằng quý vị sẽ phải trả một khoản nợ lớn. Tốt nhất các bạn nên chuẩn bị kỹ càng và làm việc với bên cho vay mà quý vị tin tưởng.
Có nên vay thế chấp không?
Việc vay thế chấp bắt buộc phải có tài sản có giá trị để được duyệt hồ sơ vay. Thời gian vay thường kéo dài. Lãi suất thấp, giảm dần cho nên khá dễ chịu cho khách hàng. Số tiền vay cũng có thể lên đến con số hàng tỷ đồng. Hạn mức vay sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị của tài sản. Thời gian xét duyệt hồ sơ cho vay lâu hơn. Khả năng mất tài sản khá là cao nếu như bạn không có khả năng để chi trả nợ. Cho nên nếu như bạn muốn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì sẽ cần phải vay thế chấp để được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn bởi vì vay dài hạn.
Vay thế chấp gồm những loại nào?
Vay kinh doanh
Vay kinh doanh là hình thức dành cho các khách hàng mà muốn vay vốn để có thể phát triển kinh doanh.
Đặc điểm:
- Đa dạng mục đích vay vốn
- Không cần phải có giấy tờ Đăng ký kinh doanh
- Có chính sách đặc biệt dành cho những khách hàng kinh doanh theo lĩnh vực nhà hàng – khách sạn
- Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn và tối đa 10 tỷ đồng
- Chấp nhận nguồn thu trực tuyến
- Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản đảm bảo
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Lãi suất ưu đãi
- Thời gian cho vay kinh doanh tối đa là 10 năm
Vay mua nhà đất, căn hộ
Vay mua nhà đất, căn hộ là một hình thức vay dành cho những khách hàng đang có nhu cầu mua nhà đất hoặc căn hộ nhưng mà chưa đủ tiền.
Đặc điểm:
- Hỗ trợ 100% nhu cầu vốn, tối đa 75% giá nhà/căn hộ và tối đa 20 tỷ đồng
- Hoàn vốn, thanh toán công nợ cho bên phía bán nhà tối đa là 12 tháng kể từ ngày ra sổ
- Thời gian cho vay mua nhà, căn hộ tối đa là 25 – 35 năm tùy vào dự án
Vay mua xe ô tô trả góp
Vay mua xe ô tô trả góp là một hình thức vay cho các khách hàng mà đang có nhu cầu muốn mua xe ô tô để đi lại hoặc là kinh doanh. Tài sản để đảm bảo của quý khách hàng có thể chính là chiếc xe đã muốn mua.
Đặc điểm:
- Khoản vay áp dụng được cho cả việc mua xe cũ và xe mới
- Thời gian cho vay tối đa là 96 tháng đối với những ô tô mới và 84 tháng đối với những ô tô đã qua sử dụng
- Hạn mức cho vay lên tới 85% giá trị xe
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Thủ tục thì đơn giản, thời gian xử lý khá nhanh
Vay tiêu dùng khi mà có tài sản đảm bảo
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là một hình thức vay giúp cho khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn lớn để đáp ứng được các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội thất, giáo dục, khám chữa bệnh, đi du lịch…
Đặc điểm:
- Phục vụ các mục đích tiêu dùng như mua sắm, du lịch, học tập, trang trí nội thất, khám chữa bệnh…
- Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn và tối đa 3 tỷ đồng
- Thời gian cho vay tiêu dùng thế chấp tối đa là 10 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt
Vay sửa chữa nhà
Vay sửa chữa nhà là một hình thức vay thế chấp dành cho các khách hàng đang có nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở.
Đặc điểm:
- Phục vụ các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất..
- Mức vay tối đa là 3 tỷ đồng
- Thời gian cho vay hoàn thiện nhà tối đa là 25 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt
Top 7 Ngân hàng cho vay thế chấp uy tín với lãi suất thấp nhất hiện nay
Ngân hàng Agribank
Các sản phẩm vay ở tại đây bao gồm có:
- Vay kinh doanh
- Vay sản xuất nông nghiệp
- Vay mua xe
- Vay mua nhà, sửa nhà
- Vay cầm cố giấy tờ có giá
Ưu điểm:
- Sản phẩm vay linh hoạt
- Hạn mức vay linh hoạt, có thể hỗ trợ cho vay tới 85 – 90% nhu cầu vay
- Kỳ hạn vay rất linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 cho đến 15 năm,…
- Các gói vay ở nông thôn để phát triển nông nghiệp thì sẽ được hỗ trợ cho vay cùng với thủ tục nhanh chóng, đơn giản
- Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi.
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 22 – 60 tuổi
- Có hộ khẩu cư trú ở tại địa bàn chi nhánh Agribank mà bạn đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc về sở hữu cá nhân để có thể thế chấp
- Có được công việc và một nguồn thu nhập ổn định
- Mục đích vay phù hợp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú`
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
Ngân hàng Techcombank
Các gói sản phẩm:
- Vay mua nhà
- Vay mua ô tô
- Vay mua bất động sản
- Vay xây, sửa nhà
- Vay kinh doanh
Ưu điểm:
- Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
- Kỳ hạn vay rất linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay là 20 năm,…
- Lãi suất của vay trả góp sẽ được tính theo số dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 tuổi trở lên
- Có hộ khẩu cư trú ở tại địa bàn chi nhánh Techcombank mà bạn đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc về sở hữu cá nhân để có thể thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
- Giấy đề nghị được vay vốn của ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Vietcombank
Ưu điểm:
- Hạn mức vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản bảo đảm, riêng đối với hình thức mua nhà, mua xe có thể vay được 100% giá trị tài sản bảo đảm
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank chỉ từ 7.5%/năm
- Kỳ hạn vay rất linh hoạt từ 5, 10, 15 năm,…
- Người vay sẽ được trả lãi suất trả góp theo tháng, tính theo số dư nợ giảm dần
- Thủ tục vay nhanh, đơn giản
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 – 60
- Có hộ khẩu cư trú ở tại địa bàn chi nhánh Vietcombank mà bạn đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc về sở hữu cá nhân để có thể thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng
- Giấy đề nghị được vay vốn của ngân hàng Vietcombank
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc là chứng nhận hiện còn độc thân
Ngân hàng VPBank
Các gói sản phẩm:
- Vay mua nhà
- Vay mua xe
- Vay bất động sản
- Vay kinh doanh
Ưu điểm:
- Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
- Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
- Kỳ hạn vay khá linh hoạt, tối đa có thể lên tới 25 năm
- Lãi suất trả góp sẽ được tính theo số dư nợ giảm dần
- Điều kiện, thủ tục vay thì nhanh chóng và đơn giản
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 trở lên
- Có hộ khẩu cư trú ở tại địa bàn chi nhánh VPBank mà bạn đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để có thể thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân
- Giấy đề nghị được vay vốn của ngân hàng VPBank
- Phương án sử dụng
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
Ngân hàng HDBank
Các gói sản phẩm cho vay:
- Vay mua nhà, bất động sản
- Vay mua xe
- Vay kinh doanh
- Vay cầm cố giấy tờ có giá
Ưu điểm:
- Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
- Lãi suất vay từ 7%/năm
- Kỳ hạn cho vay có thể từ 5, 7, 20 hay là 25 năm,…
- Vay trả góp theo tháng, lãi suất sẽ được tính theo số dư nợ giảm dần
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Có hộ khẩu thường trú ở tại địa bàn ngân hàng HDBank mà bạn đăng ký vay
- Có sổ đỏ hợp pháp hoặc là do bên thứ 3 bảo lãnh
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân
- Giấy đề nghị được vay vốn của ngân hàng HDBank
- Phương án sử dụng
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
Ngân hàng Vietinbank
Ưu điểm:
- Hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, đạt tới 3 tỷ đồng (vay kinh doanh) và 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Lãi suất được trả góp theo tháng, tính theo số dư nợ giảm dần
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 – 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú ở tại địa bàn ngân hàng Vietinbank
- Có sổ đỏ hợp pháp hoặc là do bên thứ 3 bảo lãnh
- Có một công việc và mức thu nhập được ổn định
- Không bị nợ xấu ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân
- Hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy đề nghị được vay vốn của ngân hàng HDBank
- Phương án sử dụng
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
Ngân hàng chính sách
Ưu điểm:
- Lãi suất vay cực thấp, chỉ từ 1.2 – 9%/năm
- Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
- Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm
- Hỗ trợ cho vay trên khắp toàn quốc, chủ yếu là tập trung vào các trường hợp khó khăn.
Điều kiện vay:
- Đối tượng vay: Người khuyết tật, người dân tộc thiểu số hoặc là hộ nghèo vay mua nhà,…
- Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, hiện đang sinh sống ở tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng
- Mục đích: Chính đáng
- Tài sản để đảm bảo: Theo như quy định ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân
- Hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có) và giấy tờ chứng minh thuộc vào đối tượng vay vốn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy đề nghị được vay vốn của ngân hàng chính sách
- Phương án sử dụng vốn và phương án để trả nợ
- Giấy tờ có thể thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
Trên đây là những thông dành cho ai đang tìm kiếm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Nếu như bạn còn vấn đề gì thắc mắc thì hãy liên hệ ngay với Bank Teller để được giải đáp.