Xã hội ngày càng phát triển và tăng trưởng kinh tế, mức sống của con người ngày một nâng cao. Nhu cầu của nhiều người hiện nay không chỉ là ăn no mặc ấm mà còn phải có tiền gửi tiết kiệm để tạo dựng một tương lai tốt đẹp hơn. Nắm bắt được nhu cầu này, hầu hết các ngân hàng hiện nay đã triển khai đa dạng các gói tiết kiệm khác nhau để phục vụ khách hàng dễ dàng đưa ra lựa chọn. Tuy nhiên, điều này lại vô tình khiến bạn khó biết nên chọn hình thức gửi tiết kiệm nào? Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ giúp bạn thêm thông tin.
Tiền gửi tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là một hình thức đầu tư phổ biến nhất hiện nay của người dân. Đây được đánh giá là kênh đầu tư khá an toàn, hạn chế rủi ro. Vì vậy, khi khách hàng có tiền nhàn rỗi và chọn gửi vào ngân hàng với mục đích nào đó thì được gọi là tài khoản tiết kiệm. Các khoản tiêu dùng để chi tiêu phục vụ hàng ngày. Khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng, bạn sẽ được một khoản lãi nhất định theo thỏa thuận trước đó.
Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
Thời gian gửi tiền linh hoạt
Khách hàng có thể lựa chọn các kỳ hạn gửi 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng tùy theo nhu cầu… Ngày cuối cùng của mỗi kỳ hạn gửi là ngày đáo hạn, và bạn sẽ được ngân hàng thu lãi. Với các khoản tiền gửi cố định, bạn có thể thanh toán bất kỳ lúc nào.
Các danh mục sản phẩm đa dạng
Để đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng trên thị trường, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp đa dạng các sản phẩm tiết kiệm để khách hàng lựa chọn hình thức gửi phù hợp nhất. Một số sản phẩm tiền gửi phổ biến có thể kể đến là tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm trực tuyến…
Lãi suất tiết kiệm bạn cần biết
Lãi suất tiết kiệm luôn là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm và nắm bắt nhất. Hiện tại, lãi suất ngân hàng đang được duy trì ở mức 6,8% với VNĐ trong thời hạn 12 tháng. Nhìn chung, lợi nhuận của kênh gửi tiết kiệm sẽ không quá cao nhưng an toàn và ít rủi ro.
Sổ tiết kiệm ngân hàng
Đây là giấy tờ chứng minh được số tiền gửi tiết kiệm của bạn và giúp bạn quản lý tài khoản tiết kiệm hiệu quả hơn. Bạn cần kiểm tra thông tin trong sổ và bảo quản an toàn để tránh mất mát, hư hỏng.
Hình thức gửi tiết kiệm của một số ngân hàng hiện nay
Tiết kiệm không giới hạn.
Người gửi không phải hứa thời gian rút tiền
Ưu điểm:
- Tiền lãi được tính theo ngày.
- Người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước hoặc chờ đến ngày đáo hạn.
- Đặc biệt, sổ tiết kiệm cũng được coi là tài sản thế chấp cho ngân hàng.
Lãi suất tối đa là 3% / năm. Thời gian gửi dưới 1 tháng sẽ là 1%/năm.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Người gửi sẽ cam kết thời gian mình sẽ lấy lại tiền gửi, tuy nhiên người gửi vẫn có thể rút trước hạn nhưng với lãi suất khác. Thời gian gửi tối thiểu 1 tháng, tiền gửi có thể là VNĐ hoặc USD.
Ưu điểm:
- Có thể rút lại vốn khi người gửi cần nhưng vẫn được hưởng mức lãi suất thời gian thực gửi.
- Mức lãi suất sẽ cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
- Đặc biệt, sổ tiết kiệm có kỳ hạn được mang đi vay vốn.
Lãi suất tối đa 7%/năm đối với gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Tiền gửi theo bậc thang
Là hình thức tiền gửi tiết kiệm, người gửi tiền được hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tài khoản tiền gửi của mình, khi số tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao.
- Cung cấp lãi suất cạnh tranh dựa trên số vốn.
- Người gửi tiền có thể rút tiền khi cần thiết mà không bị giới hạn thời gian.
Lãi suất trong 9 tháng:
- Số tiền dưới 100 triệu (5,6%)
- Số tiền từ 100 triệu đến dưới 500 năm (5,6%)
- Hơn 500 triệu (5,6%).
Tiết kiệm tích lũy
Người gửi có thể gửi nhiều lần trong thời gian gửi để sử dụng sau này. Khách hàng có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào, điều này có ưu điểm là lãi suất cao. Lãi suất cơ bản là 5,5% / năm.
Tiết kiệm lũy tiến
Người gửi tiền sẽ nhận được tiền lãi mỗi ngày. Tiền lãi nhận được hôm nay sẽ được cộng vào vốn và được tính vào ngày hôm sau.
Lãi suất cao hơn so với các phương thức gửi tiền thông thường. Rút tiền trước hạn vẫn được lãi. Lãi suất: từ 1,5% đến 2% / năm.
Bạn nên chọn phương thức tiết kiệm nào?
Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp sẽ giúp bạn được hưởng mọi ưu đãi của ngân hàng. Tuy nhiên, để hiểu được hình thức gửi tiết kiệm nào phù hợp nhất với bạn, bạn nên dựa vào các yếu tố sau:
Mục đích tiết kiệm
Nếu mục đích gửi tiền ngân hàng của bạn chỉ để giao dịch và thanh toán thông thường thì tốt nhất bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm thông thường. Sử dụng hình thức này, bạn có thể hoàn trả bất kỳ lúc nào bạn cần. Đồng thời, bạn vẫn được hưởng lãi suất đều đặn từ 1% -3%.
Nếu muốn tiết kiệm cho tương lai, bạn nên chọn tài khoản tiết kiệm thông thường để được hưởng lợi nhuận cao hơn. Bạn có thể lựa chọn gói gửi tiết kiệm cuối kỳ và đầu kỳ, hoặc linh hoạt hưởng lãi suất từ 5% -7,5% theo từng thời kỳ. Tốt nhất khách hàng nên gửi kỳ hạn dài khi đó lãi suất được hưởng sẽ cao nhất.
Số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm
Số tiền gửi rất lớn, khách hàng có ý định tích lũy trong tương lai nên chọn hình thức gửi tiết kiệm theo bậc. Với hình thức gửi tiết kiệm này, lãi suất sẽ tăng theo số tiền bạn gửi vào ngân hàng.
Do đó, có thể thấy, việc bạn nên gửi tiết kiệm theo hình thức nào còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Hãy cân nhắc mục đích và số tiền gửi để có lựa chọn phù hợp.
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm bạn cần biết
Hãy lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm
Sự xuất hiện của hàng loạt ngân hàng đôi khi khiến bạn băn khoăn khi lựa chọn dịch vụ, bởi ngân hàng nào cũng được quảng cáo là tốt và uy tín.
Vì vậy, bạn cần biết ngân hàng mình sẽ lựa chọn bằng nhiều cách khác nhau như đọc các thông tin liên quan trong báo cáo dựa trên phản hồi, nhận xét của những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Tài chính hàng quý, hàng năm… thường được đăng tải trên website của họ hoặc trực tiếp trải nghiệm dịch vụ tư vấn của họ để có cái nhìn chiều sâu hơn.
Nói chung, khi lựa chọn một ngân hàng uy tín để gửi tiền, người ta thường đánh giá dựa trên hai yếu tố là an toàn và lãi suất.
- An toàn
Hiện nay, về cơ bản chúng ta có thể chia các ngân hàng thành ba nhóm cơ bản:
- Nhóm 1: Các ngân hàng thương mại nhà nước bao gồm Vietcombank, Agribank, BIDV và Vietinbank.
- Nhóm 2: Các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân: Các ngân hàng thương mại cổ phần tiêu biểu như Ngân hàng Đông Á, Sacombank, Ngân hàng Á Châu, VPBank, SeaBank …
- Nhóm 3: Các ngân hàng TNHH MTV nước ngoài như Standard Chartered Bank, Citibank, Indovinabank, Shinhan Bank, Maybank …
Về mặt an ninh, nhóm ngân hàng thương mại nhà nước luôn đứng đầu do có sự hỗ trợ trực tiếp của nhà nước, tiếp đến là nhóm thứ hai, sau đó là nhóm thứ ba.
- Lãi suất gửi tiết kiệm
Nhóm ngân hàng thứ nhất được coi là an toàn nhất nhưng lãi suất tiết kiệm thường dao động nhẹ, đặc biệt thấp hơn nhóm ngân hàng thứ hai. Lãi suất tiết kiệm của nhóm ngân hàng thứ hai có biến động lớn, nhưng cao hơn nhiều so với nhóm ngân hàng thứ nhất. Đối với nhóm ngân hàng thứ 3, lãi suất tiết kiệm VND thấp hơn nhiều so với các ngân hàng trong nước.
Dựa vào 2 tiêu chí bên trên, khách hàng hãy cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm phù hợp.
Lãi suất tiết kiệm tiền gửi và cách tính
Đối với hầu hết những người tiết kiệm, lãi suất là yếu tố quan trọng đầu tiên. Sự cạnh tranh về lãi suất tiền gửi giữa các ngân hàng có thể coi là một tín hiệu đáng mừng và giúp bạn có nhiều sự lựa chọn hơn, nhưng đôi khi nó cũng có thể khiến bạn bối rối vì mức chênh lệch lãi suất thường không cao.
Tuy nhiên, miễn là bạn hiểu rõ lãi suất của hình thức tiết kiệm đã chọn và cân nhắc những biến động trong tương lai, tiền gửi của bạn sẽ luôn nằm trong tầm kiểm soát. Thông thường, thời gian gửi càng dài thì cơ hội được hưởng lãi suất ưu đãi của bạn càng lớn.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm tiền gửi:
- Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi / 365.
Hoặc
- Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) / 12 x số tháng gửi.
Khách hàng nên sử dụng lãi suất kép để có được lợi ích tối đa từ lãi suất tiết kiệm trên số tiền gửi ban đầu. Lãi kép (hay còn gọi là lãi kép) được hiểu là việc trả lại tiền lãi và gốc sau khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm. Khoản lãi này được cộng vào vốn và gửi vào tài khoản tiết kiệm tiếp theo để được hưởng lãi suất cao hơn ở chu kỳ tiếp theo.
Đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân khi gửi tiết kiệm
Thông tin cá nhân như số ID, tên hoặc chữ ký của chủ tài khoản là rất quan trọng và thường được sử dụng trong quá trình giao dịch giữa bạn và ngân hàng.
Vì vậy, bạn nên kiểm tra kỹ thông tin cá nhân của mình để tránh sai sót, đặc biệt là đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng một chữ ký trên sổ tiết kiệm của mình. Nếu thay đổi chữ ký, bạn phải liên hệ ngay với ngân hàng để xác minh lại.
Nếu khách hàng nhập sai thông tin trên sổ tiết kiệm sẽ có nguy cơ mất tiền gửi hoặc không rút được tiền khi tất toán sổ tiết kiệm. Vì vậy, bạn cần kiểm tra kỹ thông tin, khi phát hiện thông tin không chính xác cần liên hệ ngay với ngân hàng đã mở sổ tiết kiệm để sửa lại thông tin.
Thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi của chính mình
Việc này phải được thực hiện và phải thực hiện thường xuyên để đề phòng những rủi ro như tiền mất tật mang. Việc kiểm tra số dư này có thể được thực hiện nhanh chóng và dễ dàng thông qua tài khoản ngân hàng điện tử đã đăng ký tại ngân hàng.
Giữ gìn sổ tiết kiệm của bạn
Sổ tiết kiệm là giấy tờ quan trọng chứng minh bạn đã gửi tiền vào đó nên bạn cần cất giữ cẩn thận. Trường hợp mất sổ phải báo ngay cho ngân hàng. Nếu không, những kẻ lừa đảo có thể giả mạo chữ ký và giấy tờ tùy thân để rút toàn bộ số tiền trong sổ. Điều này cũng có nghĩa là bạn không nên cho bất kỳ ai mượn sổ tiết kiệm của mình.
Luôn thận trọng khi giao dịch trực tuyến
Khách hàng nên thận trọng khi truy cập các trang web lạ và được bảo mật kém trên máy tính hoặc điện thoại di động của họ. Ngoài ra, khách hàng cũng nên thường xuyên cài đặt các chương trình quét virus của các hãng phần mềm nổi tiếng và cập nhật phiên bản mới bất cứ lúc nào, nhận thông báo kịp thời từ ngân hàng chủ tài khoản về cảnh báo rủi ro giao dịch trực tuyến.
Cho dù bạn đã có tài khoản gửi tiết kiệm hay dự định mở tài khoản, thì những thông tin Bank Teller cung cấp trong bài viết trên đều rất quan trọng và có thể giúp bạn bảo vệ số tiền gửi của mình. Mong rằng những thông tin chia sẻ của chúng tôi sẽ hữu ích cho bạn đọc khi mở tài khoản tiết kiệm cho chính mình.