Cùng với xu hướng toàn cầu hóa thì việc sử dụng thẻ VISA trong thanh toán đã trở nên phổ biến hơn. Sử dụng thẻ VISA mang đến cho khách hàng rất nhiều tiện lợi. Sau đây chúng tôi xin giới thiệu cho bạn đọc những thông tin liên quan đến thẻ VISA cũng như cách đăng ký thẻ VISA nhanh chóng nhất.
Thẻ VISA là gì?
Thẻ VISA là một trong hai loại thẻ có mạng lưới thanh toán phổ biến nhất trên thế giới hiện nay, do công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia Hoa Kỳ VISA International Service Association, có trụ sở chính tại Foster City, California, Hoa Kỳ kết nối với hệ thống ngân hàng để phát hành thẻ.
VISA Inc không phát hành thẻ, nhưng cung cấp cho các ngân hàng và tổ chức tài chính quyền truy cập vào mạng lưới giao dịch toàn cầu.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính trả phí cho VISA Inc và phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng thương hiệu VISA cho người dùng cuối để họ thực hiện giao dịch và thanh toán tại các điểm giao dịch chấp nhận thẻ VISA.
Chức năng chính của thẻ là thanh toán trực tuyến trong và ngoài nước. Do đó, khi sở hữu thẻ VISA, bạn có thể dễ dàng đặt hàng trực tuyến “xuyên quốc gia”, đồng thời, chủ thẻ VISA cũng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi độc quyền khác.
Danh sách thẻ VISA đang phát hành
Thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ VISA tương tự như thẻ ATM, là thẻ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và chỉ có thể được sử dụng cho các giao dịch trong số dư tài khoản. Tuy nhiên, thẻ VISA Debit cao cấp hơn thẻ ATM vì nó có thể thanh toán quốc tế và có thể dùng để mua sắm trực tuyến.
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng VISA sẽ cho phép bạn trả trước số tiền tối đa và hoàn trả vào cuối kỳ sao kê. Nếu thanh toán chậm, chủ thẻ sẽ bị tính lãi suất và phát sinh phí phạt dựa trên số tiền tiêu dùng.
Thẻ tín dụng VISA còn có chức năng thanh toán, chuyển tiền hoặc thực hiện các giao dịch trên phạm vi toàn cầu. Tuy nhiên, vì tiêu dùng trước, trả tiền sau nên khi mở thẻ này, người dùng cần chứng minh thu nhập cá nhân hiện tại để đảm bảo có thể thanh toán đúng hạn.
Thẻ trả trước
Thẻ trả trước VISA không phổ biến bằng hai loại thẻ trên, vì nó bị hạn chế chức năng chuyển khoản và rút tiền trên máy ATM.
Với thẻ VISA trả trước, khách hàng cần phải nạp một khoản tiền vào thẻ để sử dụng, và chỉ có thể thực hiện các giao dịch trong phạm vi số tiền đã nạp. Khách hàng không cần tài khoản ngân hàng hoặc hạn mức tín dụng, vì vậy đây là một giải pháp thay thế tiền mặt thuận tiện.
Tiện ích khi sử dụng thẻ thanh toán VISA
- Thanh toán giao dịch mua hàng
- Thanh toán mua sắm bằng thẻ VISA rất đơn giản. Sau khi hoàn tất việc mua hàng, bạn chỉ cần quẹt thẻ vào máy POS (một số trường hợp phải nhập mật khẩu) để hoàn tất giao dịch thanh toán. Rất nhanh chóng và tiện lợi.
- Sử dụng thẻ VISA để thanh toán rất nhanh chóng
- Thẻ VISA có thể được sử dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM của hệ thống ngân hàng trong và ngoài nước của bất kỳ hệ thống ngân hàng nào có thể chấp nhận thẻ VISA. Tuy nhiên, cần lưu ý phí sử dụng thẻ VISA để rút tiền mặt từ ATM khá cao, đặc biệt là ở nước ngoài, bạn hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định nhé!
- Thanh toán các giao dịch trực tuyến bằng thẻ VISA
- Bạn có thể sử dụng thẻ để chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng trực tuyến và thực hiện thanh toán trực tuyến một cách nhanh chóng và dễ dàng.
Ưu điểm của thẻ VISA
Không phải ngẫu nhiên mà thẻ VISA được sử dụng rộng rãi, bởi thẻ VISA có những ưu điểm sau:
- Tiện lợi: Bạn có thể sử dụng thẻ VISA để thanh toán tại điểm chấp nhận thanh toán hoặc mua sắm trực tuyến, việc này được thực hiện nhanh chóng và tiện lợi không chỉ ở trong nước mà còn trên thế giới. Chủ thẻ VISA có thể dễ dàng quản lý và sử dụng thẻ của mình bằng cách truy cập ngân hàng trực tuyến, SMS Banking hoặc trực tiếp tại ATM.
- Nhanh chóng, tiện lợi: Thẻ VISA phù hợp hơn với những người thường xuyên ra nước ngoài, có thể nói VISA là chiếc phao cứu mạng cho bạn đỡ tốn thời gian đổi ngoại tệ, vì thẻ VISA sẽ tự động đổi được ra ngoại tệ theo tỷ giá hối đoái hiện hành cho thanh toán quốc tế.
- An toàn và đáng tin cậy: Sử dụng thẻ VISA thay vì tiền mặt có thể giúp bạn an toàn hơn và tránh bị mất tiền hoặc bị cướp. Thẻ VISA còn sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến, khi bị mất thẻ, bạn chỉ cần thông báo với ngân hàng để khóa tài khoản ngay lập tức. Điều này đủ giúp bạn yên tâm và tránh được những lừa đảo không đáng có.
Top 10 ngân hàng mở thẻ visa tốt nhất
Thẻ tín dụng VPBank
Mục tiêu mang đến sự tiện ích và đáp ứng các nhu cầu của giới trẻ, VPBank tự hào giới thiệu thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi và lợi ích dành riêng cho bạn. Tận hưởng thế giới ưu đãi bất tận với chương trình VPBank Card Privileges với gần 700 đối tác chiến lược của VPBank (giảm giá từ 10% đến 55% các sản phẩm và dịch vụ).
Với mức thu nhập từ 5.000.000 – 7.500.000 vnđ, bạn có thể mở thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng và phí thường niên từ 274.000 – 400.000 đồng.
- Thẻ tín dụng VPBank Mastercard Mc2 Credit
- Thẻ tín dụng VPBank Lady
Ngoài ra, với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, phí thường niên từ 660.000 – 880.000 đồng/năm là:
- Thẻ tín dụng Mastercard Platinum
- Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card
Thẻ tín dụng Techcombank
Mức thu nhập 6 triệu đồng trở lên bạn đãcsở hữu ngay cho mình 1 chiếc thẻ tín dụng Techcombank với hạn mức lên đến 1 tỷ, và phí thường niên 300.000 – 550.000 nghìn đồng/năm.
- Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank VISA
- Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Gold
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Vàng
Ngoài ra, thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên từ 950.000 nghìn đồng/năm.
- Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Mercedes-Benz Techcombank Visa Platinum
Thẻ tín dụng Vietcombank
Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express – tấm thẻ tín dụng cao cấp nhất trên thị trường với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ. Ngoài ra, thẻ tập trung vào những ưu đãi và quyền lợi vượt trội nhất trong các lĩnh vực ngân hàng, hàng không, bảo hiểm, du lịch và giải trí.
Ngoài ra có một số thẻ như :
- Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa
- Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay
Tất cả đều có hạn mức lên đến 500 triệu và mức phí thường niên khoảng 400 nghìn đồng.
Thẻ tín dụng VIB
Thoải mái chi tiêu, tận hưởng cuộc sống với nhiều ưu đãi hấp dẫn suốt năm, ưu đãi 365 ngày/năm từ các đối tác mua sắm, ăn uống, du lịch, spa… của VIB và MasterCard. Thanh toán dễ dàng mọi lúc mọi nơi tại hơn 33 triệu điểm chấp nhận thẻ và rút tiền tại hơn 1,9 triệu ATM trên toàn cầu.
Với mức thu nhập 10 triệu đồng trở nên bạn đã có thể sở hữu ngay 1 thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 200 triệu đồng mà phí thường niên 250.000 – 400.000 đồng/năm như:
- Thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard chuẩn
- Thẻ tín dụng quốc tế VIB Chip MasterCard vàng
Thẻ tín dụng Citibank
Là người bạn đồng hành lý tưởng của khách hàng cho các chi tiêu hàng ngày, mua sắm, ăn uống hay nhiều hoạt động khác..với số tiền quy đổi được tự động tích lũy suốt năm, ưu đãi khi mua sắm, ăn uống và du lịch lên đến 50% và hạn mức tín dụng cao nhất đến 900 triệu.
- Mức thu nhập từ 10-15 triệu bạn có thể làm thẻ tín dụng Citi Rewards, Citi Cash Back, Citi ACE Life, với mức phí thường niên từ 800.000 đến 1,2 triệu.
- Mức thu nhập 20 triệu trở lên bạn có thể làm thẻ Citi PremierMiles với mức phí thường niên 1,5 triệu.
Đặc biệt bạn có thể vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa 600 triệu đồng.
Thẻ tín dụng HSBC
Tận hưởng cuộc sống tươi đẹp với ngập tràn ưu đãi hấp dẫn suốt năm.
Với mức thu nhập bình quân từ 6.000.000 khách hàng đã có thể sử dụng thẻ tín dụng HSBC Visa chuẩn. Hạn mức tín dụng 12 – 60 triệu đồng, phí thường niên 300 nghìn đồng.
Ngoài ra, khách hàng còn nhận được điểm thưởng cho mỗi lần chi tiêu bằng thẻ để quy đổi lấy quà tặng, dặm bay, phiếu mua sắm.
Với mức thu nhập từ 12-18 triệu đồng bạn đã có thể mở được thẻ tín dụng HSBC hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ và phí thường niên chỉ từ 600-1,2 triệu đồng/năm.Thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard®
- Thẻ tín dụng HSBC Visa Vàng
- Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim…
Thẻ tín dụng ANZ
ANZ cung cấp các loại thẻ tín dụng phù hợp với phong cách sống của từng cá nhân. Khách hàng sẽ được thỏa thích mua sắm tại hơn 30 triệu điểm mua sắm trên khắp thế giới, hay những chuyến bay miễn phí, rút tiền mặt tại trên 1,2 triệu máy ATM trên toàn cầu với hạn mức đến 600 triệu đồng…
- Khi bạn là khách hàng ANZ Signature Priority Banking, bạn sẽ được miễn phí thường niên thẻ tín dụng ANZ Signature Priority.
- Mức thu nhập từ 20 triệu bạn có thể làm thẻ tín dụng ANZ Travel Platinum có phí thường niên 1.500.000 đồng và thẻ tín dụng ANZ Platinum có phí thường niên 1.100.000 đồng.
Thẻ tín dụng Sacombank
Tận hưởng những giá trị đặc sắc của cuộc sống với những tiện ích và ưu đãi bậc nhất từ các khách sạn 5 sao, sân golf, cửa hàng thời trang cao cấp… trên toàn thế giới với thẻ tín dụng Sacombank.
Chỉ với thu nhập từ 3.000.000 đến 5.000.000 bạn có thể làm thẻ tín dụng nội địa
- Sacombank Family
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card.
Với hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu, phí thường niên chỉ từ 200-299.000 đồng. Ngoài ra, thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum, hạn mức lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999.000 nghìn đồng/năm.
Thẻ tín dụng Vietinbank
Mức thu nhập từ 2,5 triệu đồng trở lên bạn có thể sở hữu ngay thẻ tín dụng Vietinbank như:
- Thẻ tín dụng quốc tế Cremium Visa
- Thẻ tín dụng quốc tế Cremium MasterCard
- Thẻ tín dụng quốc tế Cremium JCB…
Với hạn mức tín dụng lên đến 300 triệu và phí thường niên khoảng 120 nghìn đồng/năm
Thẻ tín dụng BIDV
Sản phẩm tiện ích giúp bạn dễ dàng hơn trong thanh toán đồng thời quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.
Mức thu nhập từ 4.000.000 đến 7.000.000 đồng, hạn mức lên đến 200 triệu, mức phí thường niên là 200.000 – 400.000 đồng bạn có thể làm:
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Classic
- Thẻ đồng thương hiêu BIDV Visa Manchester United
Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên 300.000 -1.000.000 đồng/năm.
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum
Điều kiện làm thẻ VISA
Để mở thẻ ghi nợ VISA và thẻ trả trước VISA, bạn cần đảm bảo các điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống hoặc làm việc tại đất nước Việt Nam.
- Từ 18 tuổi trở lên.
- Có Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân / Hộ chiếu.
- Đối với thẻ tín dụng VISA, bạn cũng cần đáp ứng một số điều kiện:
- Bằng chứng về thu nhập từ cuống phiếu lương / cuống phiếu lương.
- Có hợp đồng lao động.
Cách mở thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng
Bạn có thể hiểu một cách đơn giản là thẻ ghi nợ VISA và thẻ trả trước VISA hoạt động theo cơ chế nạp tiền nên điều kiện thủ tục mở thẻ sẽ đơn giản hơn. Đồng thời, thẻ tín dụng VISA cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định, cho phép bạn chi tiêu trước rồi mới thanh toán nên yêu cầu về thủ tục mở thẻ sẽ phức tạp hơn.
Thẻ tín dụng VISA
Như đã nói ở trên, thủ tục và yêu cầu khi đăng ký thẻ tín dụng VISA thường khó hơn hai loại thẻ còn lại. Mặc dù các ngân hàng có nhiều yêu cầu hơn nhưng nhìn chung các bước mở thẻ vẫn rất đơn giản.
Chuẩn bị làm thủ tục mở thẻ, mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau nhưng nhìn chung bao gồm:
- Công dân Việt Nam: CMND / CCCD, giấy chứng nhận thu nhập, giấy xác nhận thông tin cư trú, hộ khẩu hiện tại, giấy chứng nhận công việc và thu nhập hiện tại.
- Công dân nước ngoài: Hộ chiếu, visa / thẻ cư trú chứng minh đã sinh sống tại Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục (tính từ ngày nộp hồ sơ), hộ khẩu, hợp đồng lao động còn ít nhất 12 tháng và sao kê lương cuối cùng 3 tháng.
Mang các giấy tờ liên quan đến chi nhánh ngân hàng nơi bạn muốn mở thẻ, điền đơn theo hướng dẫn của giao dịch viên.
Thanh toán phí phát hành thẻ (tùy theo quy định của từng ngân hàng), và nhận thẻ sau 10-15 ngày.
Sau đó bạn kích hoạt thẻ và đổi mã PIN mới để sử dụng.
Thẻ ghi nợ VISA
Thẻ ghi nợ VISA do hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam phát hành đều không cần giấy chứng nhận thu nhập, do đặc điểm của thẻ ghi nợ là nạp tiền trước rồi mới sử dụng nên các bước mở thẻ ghi nợ quốc tế rất đơn giản, rất đơn giản, tương tự như mở thẻ thông thường.
- Mang CMND hoặc CCCD đến chi nhánh ngân hàng gần nhất. Bạn nên chuẩn bị thêm 1 ảnh 3×4 vì một số ngân hàng sẽ yêu cầu.
- Điền vào mẫu đơn đăng ký thẻ. Làm theo hướng dẫn của giao dịch viên để thanh toán phí phát hành thẻ và nạp tiền vào tài khoản để sử dụng. Bạn có thể nhờ nhân viên hướng dẫn đăng ký SMS Banking và ngân hàng trực tuyến trong quá trình làm thẻ.
- Thường từ 3-10 ngày sau khi nhận được thẻ, nhiều ngân hàng hiện nay thậm chí phát hành thẻ sau khi đăng ký vài tiếng.
- Sau đó bạn kích hoạt thẻ và đổi mã PIN mới để sử dụng.
Thẻ trả trước VISA
Khi bạn muốn mở thẻ trả trước VISA, các bước mở thẻ thanh toán VISA trả trước tương tự như sau:
- Mang CMND hoặc CCCD đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
- Điền thông tin vào phiếu đăng ký và thanh toán phí phát hành thẻ (nếu có).
- Thời gian phát hành thẻ ở mỗi ngân hàng khác nhau. Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ phát hành sau khi đăng ký.
- Sau đó bạn kích hoạt thẻ và đổi mã PIN mới để sử dụng.
Lưu ý: Có nhiều người hiểu nhầm rằng thẻ trả trước VISA và thẻ ghi nợ VISA là giống nhau. Tuy nhiên, chúng có những điểm khác biệt cụ thể mà bạn cần lưu ý:
- Thẻ ghi nợ VISA là thẻ thanh toán quốc tế được liên kết với tài khoản ngân hàng. Việc tiêu dùng của bạn sẽ ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng của bạn.
- Thẻ trả trước VISA không liên quan gì đến tài khoản ngân hàng, tiêu dùng giới hạn số tiền nạp vào thẻ, khi hết mới phải nạp tiền.
Cách mở thẻ VISA Online đơn giản
Ngoài các cách mở thẻ truyền thống nêu trên, bạn cũng có thể đăng ký mở thẻ VISA trực tuyến thông qua ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng phát hành thẻ. Trước tình hình dịch bệnh như hiện nay, việc đăng ký thẻ bằng hình thức trực tuyến được coi là cách dễ dàng, an toàn và nhanh chóng nhất.
Lợi ích của việc mở thẻ bằng hình thức trực tuyến:
- Yêu cầu sử dụng: Mỗi ngân hàng có chính sách riêng, và mỗi loại thẻ sẽ phù hợp với những nhu cầu sử dụng khác nhau. Chọn loại thẻ phù hợp theo nhu cầu sử dụng và thói quen thanh toán của bạn.
- Nhiều ưu đãi: Hiện nay, các ngân hàng dành nhiều ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ VISA. Bạn nên tìm hiểu kỹ các gói ưu đãi, ưu nhược điểm của từng loại thẻ để lựa chọn chính xác loại thẻ VISA phù hợp nhất.
Quy trình đăng ký thẻ: Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng hình thức đăng ký thẻ VISA trực tuyến. Phương pháp này có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và đơn giản hóa quy trình.
Quy trình đăng ký thẻ VISA trực tuyến của hầu hết các ngân hàng như sau:
- Đăng nhập vào trang web đăng ký thẻ tín dụng của ngân hàng bạn muốn mở. Điền vào mẫu đăng ký thẻ và chọn loại thẻ ngân hàng bạn muốn mở.
- Ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký và hỗ trợ bổ sung, sửa đổi thông tin cá nhân. Xem lại hồ sơ đăng ký.
- Nhận thẻ tại chi nhánh ngân hàng hoặc đăng ký nhận thẻ qua đường bưu điện đến tận nhà
Bài viết trên đây, Bank Teller đã cung cấp cho bạn đọc những thông tin chi tiết nhất thẻ VISA và cách mở thẻ VISA nhanh chóng. Sở hữu một chiếc thẻ VISA sẽ giúp cho cuộc sống của bạn tiện lợi hơn rất nhiều. Vậy còn chần chừ gì nữa mà không đăng ký cho mình một chiếc thẻ VISA ngay hôm nay!