Ngày nay khi xã hội ngày càng phát triển con người đang dần có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nói chung và thẻ tín dụng VPBank nói riêng thay cho hình thức thanh toán tiền mặt bởi tiện lợi, nhanh chóng và an toàn. Nhưng có lẽ vẫn còn số ít người vẫn còn xa lạ với loại thẻ này, vậy thì hãy cùng mình tìm hiểu để biết chính xác thẻ tín dụng là gì cũng như những lợi ích khi sử dụng nhé!
Tìm hiểu về thẻ tín dụng (Credit Card)
Thẻ tín dụng hay còn được biết đến với tên khác là Credit Card, đây là loại thẻ được dùng để thanh toán mà không cần có sẵn tiền trong thẻ. Nói một cách dễ hiểu là ngân hàng sẽ cho bạn ứng tiền trước rồi bạn sẽ trả lại theo thời gian quy định của ngân hàng. Tùy vào mỗi ngân hàng mà thẻ sẽ có màu sắc và thiết kế khác nhau nhưng đều sẽ có chung đặc điểm là được làm bằng chất liệu nhựa polyme với hình dáng và kích thước phải theo tiêu chuẩn ISO 7810.
Mỗi một khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho một số tiền được phép sử dụng trong thẻ tín dụng khác nhau (hạn mức sử dụng) dựa trên hồ sơ mở thẻ và độ uy tín của chính bạn.
Hiện nay thẻ tín dụng được chia làm hai loại là thẻ tín dụng nội địa (chỉ được dùng để thanh toán trong nước) và thẻ tín dụng quốc tế (được dùng để thanh toán trong và ngoài nước). Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn hoàn toàn có thể dễ dàng thanh toán tất cả các chi phí mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, khách sạn… cũng như thanh toán tại các website có hỗ trợ phương thức thanh toán trực tuyến.
Chức năng nổi bật của thẻ tín dụng VPBank
Cho phép thanh toán chậm
Như đã nói ở trên khi sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ được chi tiêu trước rồi mới trả tiền lại sau cho ngân hàng đối với tất cả các thanh toán từ hóa đơn, mua sắm, đặt vé máy bay…
Bạn sẽ có thời gian tới 45 ngày để thanh toán lại ngân hàng mà không bị tính bất kỳ lãi suất nào. Quá thời gian quy định ngân hàng mới bắt đầu áp lãi suất mà mức lãi suất thì tùy vào mỗi ngân hàng. Ví dụ đối với ngân hàng VPBank thì đối với thẻ Classic thì lãi suất là 3.19%, thẻ Titanium là 2.79% và thẻ Platinum là 2.59%.
Cho phép rút tiền mặt
Đối với thẻ tín dụng nói chung và riêng với VPBank thẻ tín dụng thì khách hàng có thể rút 100% tiền mặt nhiều lần và chuyển số tiền sang khoản vay trả góp. Mức lãi suất chỉ từ 1.35% và thời hạn lên đến 24 tháng.
Nếu bạn không tiện rút tiền tại ATM có thể yêu cầu ngân hàng VPBank giải ngân thông qua tài khoản thanh toán tại VPBank hoặc ngoài hệ thống chỉ cần gọi đến số hotline của ngân hàng và chỉ mất 1% phí khi rút tiền mặt thông qua hình thức này.
Cho phép trả góp
Hầu hết các cửa hàng hay website thương mại điện tử hiện nay đều chấp nhận cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và trả góp. Do đó bạn hoàn toàn có cơ hội được hưởng lãi suất 0%.
Danh sách những loại thẻ tín dụng và ưu đãi của VPBank
Trong hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay thì thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank được nhiều khách hàng yêu thích và tin dùng. Tính đến nay VPBank đã cho ra mắt 5 dòng thẻ tín dụng nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, cụ thể là:
Thẻ tín dụng Step Up Titanium
Đây là loại thẻ có chức năng hoàn tiền cho tất cả các giao dịch phát sinh của khách hàng. Cụ thể đối với các giao dịch mua sắm online, Grab, bảo hiểm thẻ tín dụng của VPBank sẽ hoàn lại 5%. Khi ăn uống, xem phim sẽ được hoàn 2%. Và các chi tiêu khác cũng sẽ được hoàn lại với 0.3%.
Điều kiện để khách hàng mở thẻ Step Up cũng không quá khó chỉ cần thu nhập trên 7 triệu đồng/tháng và từ 18 tuổi trở lên.
Thẻ tín dụng Number 1 Classic, MC2 Classic và Platinum Loyalty
Đây là 3 trong số dòng sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng VPBank cho phép tích điểm tương ứng với số tiền thanh toán cho mỗi lần giao dịch. Số điểm thưởng có được khách hàng có thể sử dụng để đổi những ưu đãi, phần quà hấp dẫn như vé xem phim, vé máy bay, voucher ăn uống, mua sắm, du lịch… từ VPBank. Ngoài ra riêng với thẻ tín dụng Number 1 còn hỗ trợ chủ thẻ rút tiền mặt hoàn toàn miễn phí và không giới hạn số lần rút.
Điều kiện mở thẻ chỉ cần thu nhập từ 4.5 triệu đồng/tháng đối với thẻ Number 1 và MC2. Riêng Platinum Loyalty phải từ 15 triệu đồng/tháng.
Thẻ tín dụng World
Với thẻ tín dụng này khác hàng thỏa sức mua sắm, đặt hàng xách tay, du lịch, làm đẹp… ở bất cứ nơi đâu. Không những thế khách hàng còn được miễn phí sử dụng tất cả các dịch vụ tại phòng chờ sân bay nếu là hội viên của VPBank Diamond. Ngoài ra, khách hàng còn được hỗ trợ tiền mặt khi xuất trình thẻ tại ngân hàng một cách dễ dàng mà không cần phải thực hiện thủ tục rườm rà.
Thẻ tín dụng World Lady
Cũng gần giống thẻ tín dụng World, tuy nhiên thì thẻ tín dụng World Lady của VPBank là dòng sản phẩm được thiết kế dành riêng cho phái đẹp ít có ở bất kỳ ngân hàng nào. Đây là loại thẻ rất thích hợp với những phụ nữ nào mê shopping, mua sắm.
Những lợi ích vượt trội từ thẻ tín dụng World Lady mang đến cho khách hàng:
- Giáo dục, bảo hiểm hoàn 5%.
- Mua sắm tại siêu thị hoàn 2%.
- Các giao dịch khác hoàn 0.3%.
- Ngoài ra đối với chủ thẻ chính được hoàn tối đa 600 ngàn đồng/tháng.
Điều kiện mở thẻ chỉ cần là phái nữ có thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng.
Thẻ tín dụng California Centuryon Visa Signature và California Fitness Visa Platinum
Đây là 2 loại thẻ dành riêng cho những khách hàng yêu thích rèn luyện thể thao với vô vàn những ưu đãi từ VPBank mang tới cụ thể như tặng túi Gym cao cấp từ thương hiệu Centuryon, trải nghiệm liệu trình làm đẹp tại thẩm mỹ viện Eri Clinic cũng như tặng các buổi tập miễn phí tại hệ thống California Fitness & Yoga.
Điều kiện mở thẻ California Fitness Visa Platinum phải có thu nhập từ 10 triệu đồng/tháng còn đối với California Centuryon Visa Signature phải có thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng.
Thẻ tín dụng Mobifone Co-brand
Đây là thẻ tín dụng đồng thương hiệu Mobiphone với những ưu đãi hấp dẫn chỉ dành riêng cho những chủ thuê bao của Mobiphone, cụ thể khi khách hàng thanh toán cước điện thoại thẻ tín dụng VPBank online sẽ được tặng 20% giá trị thẻ nạp đối với các thuê bao trả trước vào mỗi thứ 4 hàng tuần, còn đối với thuê bao trả sau được giảm cước 8% cho mỗi lần thanh toán.
Điều kiện mở thẻ chỉ cần khách hàng có thu nhập từ 4.5 triệu đồng/tháng đối với thẻ Classic, 7 triệu đồng/tháng với thẻ Titanium và 15 triệu đồng/tháng với thẻ Platinum.
Một số lợi ích và bất lợi từ thẻ tín dụng
Lợi ích khi sử dụng
Tại các nước tiên tiến trên thế giới hiện nay mọi người đều có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn thay vì mang quá nhiều tiền mặt theo bên người bởi những lợi ích sau:
- Khi cần một khoản tiền lớn và gấp để giải quyết công việc cá nhân thì thẻ tín dụng chính là nguồn hỗ trợ tài chính đắc lực nhất cho bạn khi mà có thể tiết kiệm thời gian và công sức để tìm nguồn tiền để vay.
- Thanh toán các khoản mua sắm, ăn uống nhanh chóng, tiện lợi mà không cần phải mang nhiều tiền mặt bên mình. Đồng thời có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn tiền điện, nước hay mua sắm online.
- Các ngân hàng hiện nay thường cung cấp cho khách hàng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như: ưu đãi mở thẻ tín dụng, các chương trình giảm giá cực sốc khi mua hàng tại một số cửa hàng hay sử dụng dịch vụ, chiết khấu cho khách hàng khi đặt vé máy bay, vé tàu, phòng khách sạn…cũng như mua hàng trả góp với lãi suất 0%, hoàn tiền cho mỗi lần giao dịch thành công…
Ví dụ như tại ngân hàng VPBank có chương trình ưu đãi mở thẻ tín dụng VPBank, tặng vé xem phim, voucher ăn uống và nhiều chương trình giảm giá hấp dẫn tại hơn 700 đối tác của ngân hàng này.
Bất lợi khi sử dụng
Bên cạnh những lợi ích vượt trội khi sử dụng thẻ tín dụng thì cũng tồn tại một số bất lợi không mong muốn khi khách hàng sử dụng cụ thể:
- Mặc dù hầu hết các ngân hàng đều cho phép khách hàng có thời gian 45 ngày để thanh toán lại cho ngân hàng số tiền đã ứng trước đó với lãi suất 0%. Tuy nhiên nếu thanh toán trễ quá thời gian 45 ngày theo quy định thì khách hàng sẽ bị tính lãi suất. Chính vì thế gây khó cho một số khách hàng đang trong tình trạng khó khăn để có thể tiến hành chi trả.
- Mặt dù được phép dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt nhưng khách hàng sẽ bị tính phí lên tới 4%. Do đó khách hàng nên hạn chế rút tiền mặt cũng như rút nhiều lần sẽ khiến cho khách hàng mất một khoản phí khá lớn.
- Một điều cực kỳ bất lợi mà không ai muốn là khi thẻ tín dụng bị mất. Lúc này kẻ gian sẽ lợi dụng thẻ của bạn để thực hiện một số giao dịch như mua sắm online, thanh toán hóa đơn…khiến bạn phải mất một khoản tiền không hề nhỏ.
- Việc lạm dụng thẻ tín dụng vô tình khiến bạn chi tiêu quá đà và không còn đủ khả năng chi trả, từ đó khiến bạn lâm vào cảnh nợ ngân hàng. Không những thế số tiền nợ chậm trả khiến cho lãi suất cộng dồn quá hạn càng khiến bạn khó khăn hơn trong việc chi trả khoản nợ.
Một số lưu ý khi dùng thẻ tín dụng
Khi bạn quyết định mở thẻ tín dụng cũng như hạn chế mất quá nhiều thời gian trong quá trình làm thẻ bạn nên lưu ý một số điều cơ bản như sau:
Điều kiện mở thẻ tín dụng
Sau khi tìm hiểu về thẻ tín dụng cũng như hiểu được những lợi ích từ thẻ tín dụng mang đến thì bạn cũng cần nên lưu ý tới điều kiện để mở thẻ vì không phải bất kỳ khách hàng nào cũng có thể mở được thẻ tín dụng:
- Là công nhân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Phải từ 18 tuổi trở lên.
- Có nguồn thu nhập hàng tháng đáp ứng yêu cầu của từng ngân hàng. Ngoài ra cũng tùy vào từng loại thẻ sẽ đi kèm theo những điều kiện riêng, do đó bạn cần tìm hiểu kỹ trên website chính thức của ngân hàng mà mình muốn mở thẻ hoặc trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để được tư vấn kỹ hơn giúp cho bạn có thể chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
Trong hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay thì VPBank là một trong những ngân hàng có điều kiện mở thẻ đơn giản nhất chỉ cần khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng là có thể có trong tay một trong các thẻ tín dụng VPBank.
Hồ sơ khi mở thẻ tín dụng tại ngân hàng
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu/bằng lái xe.
- Giấy sao kê tài khoản lương gần nhất/ giấy tờ sở hữu xe ô tô/ hợp đồng bảo hiểm/ đối với khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng của một số ngân hàng khác thì cần cung cấp hình ảnh thẻ cũng như bảng sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng đó.
- Giấy đăng ký tạm trú để chứng thực nơi ở.
- Hợp đồng lao động/giấy phép kinh doanh.
Lời kết
Với những thông tin chia sẻ bên trên cũng ít nhiều cho bạn thấy được những tính năng cũng như những lợi ích không thể phủ nhận từ thẻ tín dụng mang đến. Hãy nhanh chóng sở hữu ngay cho bản thân một chiếc thẻ tín dụng VPBank để nâng cao chất lượng và tận hưởng cuộc sống trong một xã hội đang không ngừng phát triển như hiện nay. Với chiếc thẻ tín dụng trong tay bạn có thể thanh toán nhanh chóng, tiện lợi và hoàn toàn có thể làm chủ chi tiêu của bản thân một cách thông minh nhất.