Thẻ Tín Dụng Là Gì? Top 10 Ngân Hàng Làm Thẻ Tín Dụng Uy Tín

Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ được sử dụng phổ biến trong thanh toán, mua sắm hiện nay. Vậy thẻ tín dụng là gì? Cách thức hoạt động và một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng.

Dưới đây là thông tin chi tiết nhất về thẻ tín dụng được cập nhật mới nhất, rất có thể bạn sẽ cần tới nó đấy!

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong một hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Nói một cách đơn giản, đây là loại thẻ giúp bạn có thể mua hàng trước, sau đó mới thanh toán cho ngân hàng.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong và ngoài nước, mua hàng trực tuyến, mua hàng hóa, đặt vé máy bay và thanh toán các dịch vụ. Hoặc bạn có thể mua sắm ở các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có nhiều chức năng ưu đãi như rút tiền mặt, trả góp trên máy ATM.

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán thay tiền mặt rất tiện ích.

Hạn mức thẻ tín dụng được hiểu như thế nào?

Hiện nay, mỗi thẻ tín dụng đều có một hạn mức nhất định. Đây là số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu và thanh toán qua thẻ trong việc mua sắm,…

Ngân hàng cũng sẽ ấn định thời hạn để bạn trả nợ cho từng khoản vay và bạn phải hoàn trả số tiền đã sử dụng theo thỏa thuận của bạn và ngân hàng. Hạn mức tín dụng này phụ thuộc vào khả năng tài chính của chủ thẻ ( thu nhập hàng tháng và tài sản đảm bảo).

Bảng sao kê của thẻ tín dụng là gì?

Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn là bảng sao kê mà ngân hàng của bạn gửi cho bạn vào cuối mỗi kỳ sao kê. Trong đó sẽ liệt kê tất cả các giao dịch đã xảy ra trên thẻ và số dư thẻ tín dụng.

Ngoài ra, bảng sao kê cũng nêu rõ ngày đến hạn thanh toán và số tiền thanh toán tối thiểu. Ngân hàng của bạn sẽ gửi cho bạn một bảng sao kê hàng tháng ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán.

Khoản thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là gì?

Khoản thanh toán tối thiểu là số tiền tối thiểu bạn cần phải trả cho ngân hàng để tránh bị phạt chậm trả hoặc bị xếp vào nhóm nợ xấu. Số tiền thanh toán tối thiểu thường được các ngân hàng áp dụng là 5% tổng dư nợ trong kỳ. Tuy nhiên, cách tính số tiền tối thiểu sẽ khác nhau tùy vào từng ngân hàng.

Ngoài ra, chủ thẻ cũng có thể lựa chọn thanh toán một phần nhưng phải đảm bảo ít nhất bằng số tiền tối thiểu ngân hàng yêu cầu, hoặc thanh toán toàn bộ dư nợ.

Sự lựa chọn khôn ngoan là trả hết số dư hoặc trả càng nhiều càng tốt. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm lãi suất. Điều quan trọng cần nhớ là thời gian trả nợ càng dài thì tiền lãi cộng dồn càng lớn.

Phân loại thẻ tín dụng hiện nay?

Thẻ tín dụng được chia thành nhiều loại khác nhau tùy theo trường hợp cụ thể. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay bao gồm.

Phân loại theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để thanh toán các đơn hàng trong nước và quốc tế.

• Thẻ tín dụng nội địa: dùng để thanh toán các đơn hàng như: ăn uống, vé xem phim, vé khách sạn, bảo hiểm, điện nước… và vô số các nhu cầu thanh toán, tiêu dùng khác trong một quốc gia / vùng lãnh thổ.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là loại thẻ có thể sử dụng trên toàn thế giới, mua sắm trên các website thương mại điện tử quốc tế như Amazon, Taobao, 1688… hoặc các website cho phép thanh toán trực tuyến như CGV, Zara, Mango, Sephora…. Số tiền chi tiêu được quy đổi thành VND (nếu mua trên trang web nước ngoài) cộng với phí chuyển đổi ngoại tệ.

Phân loại thẻ theo cấp độ thẻ

Hiện tại, phân hạng thẻ tín dụng bao gồm:

• MasterCard bao gồm: Classic – Titanium – Platinum – World
• Visa bao gồm: Standard Visa Card – Gold Visa Card – Platinum Visa Card – Visa Signature.

Cấp thẻ tín dụng càng cao thì phí duy trì và điều kiện mở thẻ càng cao. Vì vậy, ưu đãi của thẻ sẽ nhiều hơn.

Phân loại thẻ tín dụng theo nhu cầu khách hàng

Hiện nay, ngân hàng sẽ phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau tùy theo nhu cầu thực tế của các nhóm khách hàng khác nhau.

• Thẻ tín dụng tích điểm: Khách hàng có thể nhận được điểm thưởng mỗi khi chi tiêu, đồng thời có thể đổi điểm thành các quà tặng hoặc phiếu mua hàng hấp dẫn.
• Thẻ tín dụng để hoàn tiền: khách hàng được hoàn tiền một phần khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, đồng thời nhận nhiều phần thưởng hấp dẫn khác.
• Thẻ tín dụng du lịch: khi sử dụng thẻ tín dụng du lịch để mua hàng, khách hàng có thể tích lũy dặm bay để đổi những món quà hấp dẫn.
• Thẻ tín dụng rút tiền: Đây là loại thẻ có chức năng rút tiền tại các cây ATM, với mức phí thấp hơn các loại thẻ tín dụng khác.
• Thẻ tín dụng đồng thương hiệu: là loại thẻ mang đến trải nghiệm “nhân đôi”, bao gồm các ưu đãi độc quyền và lợi thế vượt trội của việc hợp tác thương hiệu với các tổ chức phát hành thẻ.

Ví dụ, thẻ tín dụng Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard cung cấp tất cả các khoản tiêu dùng của thẻ để tích lũy dặm bay.

• Thẻ tín dụng đặc quyền: mang đến cho bạn trải nghiệm đẳng cấp thế giới thông qua các ưu đãi độc quyền từ các công ty phát hành thẻ.

Phân loại thẻ tín dụng theo sở thích và thói quen chi tiêu

Căn cứ vào các đặc điểm cụ thể như giới tính, độ tuổi, lãi suất mà ngân hàng đưa ra các chương trình khuyến mại, phần thưởng phù hợp và hấp dẫn cho từng loại thẻ.

• Các loại thẻ tín dụng dành riêng cho phụ nữ hiện đại: Thẻ VPLady, Thẻ Shopee…
• Thẻ tín dụng dành cho thanh thiếu niên: thẻ Step up, thẻ MC2,…
• Thẻ tín dụng phù hợp với người có sử thích đi du lịch: Travelmiles, Vietnam Airlines…

Phân loại thẻ tín dụng tùy theo chủ thể sử dụng

Hiện nay, có 2 cách phân loại theo chủ thể sử dụng đó là:

• Thẻ tín dụng cá nhân: dành cho các cá nhân thuộc mọi tầng lớp đăng ký mở thẻ, miễn là họ đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng.
• Thẻ tín dụng dành doanh nghiệp: đây là loại thẻ tín dụng dành riêng cho khách hàng là các doanh nghiệp. Hạn mức đăng ký lớn hơn thẻ cá nhân nhưng điều kiện và thủ tục làm thẻ vì vậy cũng khắt khe hơn.

Top 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất

Thẻ tín dụng VP Bank

Với mục tiêu hướng đến khách hàng trẻ, VP Bank phát hành rất nhiều loại thẻ tín dụng vượt trội đáp ứng nhiều nhu cầu cho khách hàng.

Là chủ thẻ, khách hàng sẽ được trải nghiệm chương trình giảm giá từ 10% đến 55% của VPBank Card Privileges với danh sách gần 700 đối tác của ngân hàng.

Điều kiện mở thẻ tín dụng VPBank là khách hàng có thu nhập từ 5 triệu đồng trở nên.

Một số loại thẻ tín dụng tại ngân hàng VPBank khách có thể tham khảo như:

• Thẻ tín dụng VPBank Lady.
• Thẻ tín dụng Mastercard Platinum.
• Thẻ tín dụng VPBank Mastercard Mc2 Credit.
• Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card.

Thẻ tín dụng Techcombank

Thẻ tín dụng của Techcombank với hạn mức lên tới tận 1 tỷ động là lợi ích tuyệt vời mang lại cho khách hàng. Với thu nhâp chỉ cần từ 6 triệu đổ lên khách hàng đã đủ điều kiện để mở thẻ.

Một số loại thẻ tín dụng Techcombank có mức phí thường niên thấp (từ 300.000 đồng đến 550.000 đồng) như:

• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa.
• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Gold.
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank VISA.
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Vàng.

Thẻ có mức phí thường niên từ 950.000 nghìn đồng/năm bao gồm:

• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Mercedes-Benz Techcombank Visa Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum.

Thẻ tín dụng VIB

Với thu nhập 10 triệu đồng trở nên bạn có thể dễ dàng sở hữu được thẻ tín dụng của ngân hàng VIB. Khách có thể thoải mái tận hưởng cuộc sống cùng các dịch vụ tiện lợi nhiều dịch vụ ăn uống, vui chơi, du lịch tại 33 triệu điểm thanh toán trên cả nước và 1,9 cây ATM trên toàn thế giới.

Thẻ tín dụng VIB có phí thường niên dao động khoảng từ 250.000 đồng đến 400.000 đồng/năm, các loại thẻ tín dụng như:

• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Cash Back.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Happy Drive.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Travel Élite.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Zero Interest Rate.
• Thẻ tín dụng ngân hàng VIB Premier Boundless.

Thẻ tín dụng BIDV

Với thẻ tín dụng của BIDV bạn sẽ tiết kiệm được thời gian thanh toán nhanh chóng. Chỉ cần thu nhập 4 triệu trở nên bạn đã đăng kí được chiếc thẻ này.

Một số thẻ tín dụng ngân hàng BIDV như sau:

• Thẻ đồng thương hiệu BIDV Visa Manchester United.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Mastercard Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Classic.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Gold.
• Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Visa Platinum.

Thẻ tín dụng Sacombank

Tận hưởng ưu đãi tiện ích, bậc nhất của khách sạn 5 sao, thưởng thức tinh hoa ẩm thực, … trên toàn thế giới với thẻ Sacombank. Với thu hập từ 3 triệu đồng trở lên khách hàng có thể đăng kí mở thẻ tại ngân hàng.

Thẻ tín dụng Sacombank được khách hàng đánh giá cao như:

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa Platinum.

Thẻ tín dụng Vietinbank

Sở hữu nhiều ưu đãi tuyệt vời thẻ tín dụng của ngân hàng Vietinbank chỉ với thu nhập từ 2 triệu/ tháng.

Các loại thẻ tín dụng tại ngân hàng này được sử dụng phổ biến như:

• Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking.
• Thẻ tín dụng quốc tế Visa Signature.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Cremium Visa.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank MasterCard.
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Mastercard Platinum Cashback.
• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Platinum.

Thẻ tín dụng ANZ

ANZ – ngân hàng có những ưu điểm vượt trội rút tiền hơn 1,3 triệu cây ATM, chấp nhận thanh toán và mua sắm hơn 30 triệu điểm trên toàn thế giới với hạn mức lên tới 600 triệu.

Một số thẻ tín dụng ngân hàng ANZ được sử dụng phổ biến như:

• Thẻ tín dụng ANZ Signature Priority.
• Thẻ tín dụng ANZ Travel Platinum .
• Thẻ tín dụng ANZ Platinum.

Thẻ tín dụng HSBC

HSBC là người đồng hành tuyệt vời của khách hàng tận hưởng và trải nghiệm cuộc sống. Chỉ với thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên, bạn đã sở hữu cho mình được một chiếc thẻ tín dụng của HSBC

Để có thể sở hữu thẻ tín dụng HSBC, khách hàng cần có mức thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên.

• Thẻ tín dụng HSBC Premier MasterCard.
• Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim.
• Thẻ tín dụng HSBC Visa Cash Back.
• Thẻ tín dụng HSBC Visa Chuẩn.

Thẻ tín dụng Citibank

Chương trình giảm giá mỗi ngày, ưu đãi tích điểm tặng quà, thanh toán dịch vụ,… là những ưu điểm tuyệt vời của thẻ tín dụng Citibank.

Khách hàng có thể tham khảo một số loại thẻ như:

• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Cash Back.
• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi PremierMiles
• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Rewards.
• Thẻ tín dụng ngân hàng Citi Simplicity+.
• Thẻ Lazada Citi Platinum.

Thẻ tín dụng của Vietcombank

Vietcombank là tên ngân hàng tiếp theo để giải đáp thắc mắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Với các thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank, khách hàng sẽ hưởng mức hạn mức cao từ 500 triệu – 1 tỷ đồng.

Khách hàng có thể lựa chọn một số loại thẻ tín dụng Vietcombank như sau:

• Thẻ Vietcombank American Express
• Thẻ Vietcombank MasterCard World.
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express (Thẻ Bông Sen Vàng).
• Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express.
• Thẻ Vietcombank Visa Platinum.

Lãi suất của thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là số tiền phát sinh khi chủ thẻ mở thẻ, vì thực chất thẻ tín dụng là một khoản vay. Các hình thức phổ biến sau: lãi suất trả chậm, lãi suất rút tiền mặt, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.

Trên thực tế, khi sử dụng lần đầu, một số thẻ tín dụng sẽ áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (thời gian miễn lãi). Khi kết thúc thời gian khuyến mãi này, nếu bạn không thanh toán đủ số dư hàng tháng, bạn sẽ bắt đầu được cộng lãi.

Chức năng của thẻ tín dụng hiện nay

• Có thể thanh toán chậm: Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trong mọi tình huống, từ thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt vé máy bay… Ngoài ra, bạn phải trả nợ đúng hạn cho ngân hàng quy định.

Bạn sẽ có khoảng 45 ngày để hoàn trả số tiền đã chi cho ngân hàng mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Sau khoảng thời gian này, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất dựa trên số tiền đã bỏ ra làm lãi suất tiền vay (với mức lãi suất khác nhau giữa các ngân hàng).

• Rút tiền: Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình cho những nhu cầu khẩn cấp, nhưng do phí rút tiền cao, bạn nên hạn chế thao tác này hết mức có thể. Thông thường ngân hàng sẽ tính phí xử lý từ 2% – 4% số tiền rút, và số tiền rút sẽ tính lãi suất kể từ ngày chủ thẻ rút tiền.
• Trả góp 0%: khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tại cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử, họ có cơ hội trả góp với lãi suất 0%, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi có nhu cầu sở hữu sản phẩm mà mình yêu thích.

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Không phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi và mang lại nhiều lợi ích cho chủ thẻ cũng như ngân hàng. Tuy nhiên, trước khi mở thẻ, bạn cũng cần xem xét ưu nhược điểm của loại thẻ này.Những lợi ích khi mở thẻ tín dụng hiện nay

• Bạn có thể chi tiêu và mua sắm “miễn phí” mà không cần phải mang theo tiền mặt.
• Đặc biệt là người dùng thẻ tín dụng có thể thường xuyên được hưởng rất nhiều chương trình thưởng lớn dành cho chủ thẻ như trả góp 0%, hoàn tiền sau khi thanh toán.
• Khách hàng có thẻ này sẽ được mua sắm sản phẩm, sử dụng các dịch vụ giải trí, mua sắm với giá thấp hơn nhiều so với thông thường.
• Mua sắm trực tuyến rất tiện lợi và thanh toán nhanh chóng.
• Thanh toán trong và ngoài nước dễ dàng, nhanh chóng và linh hoạt.

Nhược điểm khi mở thẻ tín dụng

• Lãi quá hạn: khi hết thời hạn miễn lãi (thường là 45 ngày), khách hàng sẽ bị tính lãi quá hạn.
• Nếu bạn đánh rơi hoặc làm mất thẻ tín dụng, bạn có thể bị mất tiền vì có số CVV ở mặt sau của thẻ (những kẻ lừa đảo có thể sử dụng thông tin này để thực hiện thanh toán trực tuyến.
• Lãi suất và phí cao khi rút tiền mặt: khách hàng sẽ phải trả một khoản phí nhất định khi rút tiền và tính lãi trên số tiền rút từ khi rút tiền cho đến khi bạn trả lại số tiền đó cho ngân hàng.

Điều kiện cần có khi mở thẻ tín dụng

Không phải ai cũng có đủ điều kiện để có thể mở thẻ tín dụng. Nói chung, bạn chỉ có thể đăng ký thẻ khi đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Nguồn tài chính ổn định: điều này được thể hiện qua thu nhập hàng tháng và tài sản thế chấp của bạn. bạn cần chứng minh điều này khi đăng ký thẻ.
• Vị trí địa lý: bạn phải sống trong khu vực được hỗ trợ để mở thẻ.
• Uy tín tín dụng: ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của chủ thẻ trước khi quyết định phát hành thẻ. Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu thứ 2 trở lên, bạn sẽ khó có thể mở thẻ.
• Điều kiện khác: chủ thẻ phải từ 18 tuổi trở lên và là người Việt Nam / người nước ngoài cư trú tại Việt Nam.

Mong rằng bài viết này, Bankteller có thể cung cấp cho bạn nhiều thông tin hữu ích và giúp bạn có thêm nhiều thông tin về việc đăng ký mở thẻ tín dụng.