Thẻ ngân hàng hiện ngày càng được sử dụng phổ biến ở trong các giao dịch như là chuyển khoản, rút tiền hay thanh toán khi mua sắm. Tuy nhiên, mỗi loại thẻ ngân hàng thì sẽ có những tính năng khác nhau, do đó việc tìm hiểu rõ đặc điểm của từng loại thẻ sẽ có thể giúp cho bạn lựa chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của bản thân.
Thẻ ngân hàng là gì?
Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hoặc là một số công ty tài chính, để thực hiện các giao dịch thẻ theo như các điều kiện và điều khoản đã được các bên thỏa thuận. Đây là một công cụ thanh toán không cần dùng đến tiền mặt, mang lại rất nhiều tiện ích cho người sử dụng trong việc thanh toán mua sắm hàng hóa, dịch vụ hay là rút tiền mặt ở tại ngân hàng hoặc ở tại các máy rút tiền tự động (ATM).
Về cấu tạo, thẻ ngân hàng có thiết kế là một miếng nhựa đã được làm từ chất liệu plastic, có hình chữ nhật theo một kích cỡ tiêu chuẩn, thường là 8,5*5,5 cm. Những thông tin chủ yếu có ở mặt trước và mặt sau của thẻ ngân hàng gồm có:
Mặt trước thẻ:
- Số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ.
- Tên chủ thẻ.
- Tên và logo của tổ chức đã phát hành thẻ.
- Tên gọi loại thẻ.
- Chip thẻ
Mặt sau thẻ:
- Dải băng từ có chứa những thông tin đã được mã hóa.
- Chữ ký của chủ thẻ.
- Logo của tổ chức chuyển mạch thẻ ở trong nước.
Đặc điểm các loại thẻ ngân hàng hiện nay
Thẻ tín dụng (Credit card)
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng được phép chi tiêu trước, trả tiền sau ở trong một khoảng thời gian quy định. Nếu như quá hạn nợ (thường là 45 ngày) ngân hàng sẽ tính lãi suất phạt trả chậm theo như quy định của mỗi ngân hàng.
Mỗi chiếc thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức để chi tiêu riêng và người sử dụng chỉ có thể thanh toán, chi tiêu ở trong hạn mức đó. Để có thể mở thẻ, bạn cần phải chứng minh được năng lực tài chính hoặc là tài sản có giá trị. Dựa vào đó, ngân hàng sẽ xác định được khả năng trả nợ của chủ thẻ và đưa ra được hạn mức tín dụng phù hợp.
Những loại thẻ tín dụng đang được sử dụng phổ biến hiện nay gồm có: Thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng, thẻ hạng bạch kim, thẻ tư nhân, thẻ cho doanh nghiệp, thẻ nội địa, thẻ quốc tế.
Thẻ ghi nợ (Debit card)
Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán ở tại ngân hàng, thẻ được sử dụng tuân theo cơ chế nạp tiền trước và chi tiêu sau, ở trong phạm vi số tiền có trong tài khoản ngân hàng. Có nghĩa là, bạn chỉ có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt ở tại ATM… khi mà có tiền ở trong thẻ và đó là tiền của bạn nạp vào chứ không phải đi vay của ngân hàng.
Do đó, thẻ ghi nợ sẽ không có hạn mức tín dụng mà chỉ có hạn mức chuyển khoản theo từng ngày. Người sử dụng thẻ sẽ không phải lo lắng về thời hạn thanh toán hay là lãi suất như thẻ tín dụng.
Thẻ ghi nợ hiện nay đang được phân loại theo các hạng thẻ gồm có: thẻ chuẩn và thẻ hạng cao hơn như là thẻ ghi nợ hạng vàng.
Thẻ trả trước (Prepaid card)
Đối với thẻ trả trước, bạn sẽ không cần mở tài khoản ngân hàng để làm được thẻ mà chỉ cần nạp tiền vào thẻ và chi tiêu ở trong giới hạn số tiền bạn đã nạp. Thẻ trả trước thường được chia thành 2 loại chính là thẻ định danh (có đầy đủ các thông tin chủ thẻ, có thể rút tiền ở tại ATM) và thẻ không định danh (có thể mở mà không cần có CMND, không thể rút tiền ở tại ATM).
Lưu ý, thẻ trả trước có thể thực hiện được nhiều giao dịch nhưng lại không thể chuyển khoản được.
Phân loại các loại thẻ ngân hàng theo các đặc điểm khác nhau
Theo tính chất của thẻ:
- Cần phải có tiền sẵn ở bên trong mới có thể thực hiện giao dịch được: Thẻ ghi nợ quốc tế (Debit card), thẻ ATM và cả thẻ trả trước (Prepaid card).
- Được phép chi tiêu trước, trả tiền sau ở trong một thời gian cho phép và có hạn mức nhất định: thẻ tín dụng (Credit card).
Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng:
- Thẻ nội địa: Thẻ ATM
- Thẻ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước và các loại thẻ đã được phát hành bởi các tổ chức tài chính quốc tế như là Visa, Mastercard, JCB…
Theo tính chất kỹ thuật:
- Thẻ từ: Có gắn dải băng từ chứa các thông tin ở mặt sau của thẻ.
- Thẻ chip: Dùng chip điện tử.
Lưu ý khi làm thẻ và giao dịch an toàn cùng với thẻ ngân hàng
Các nguyên tắc chung
- Cần phải kiểm tra các thông tin trên thẻ khi mới nhận thẻ.
- Đối với thẻ ghi nợ, cần phải đổi mã PIN ngay sau khi bạn nhận được thẻ.
- Không đặt mật khẩu mà có liên quan đến ngày sinh hoặc là số điện thoại…
- Không ghi mật khẩu lên trên thẻ hoặc là bất kỳ đâu nhằm tránh làm lộ thông tin và bị lợi dụng.
- Luôn phải bảo mật mã PIN, tuyệt đối không được đưa thẻ cho bất kỳ ai trừ các nhân viên ngân hàng, nhân viên thu ngân đã được chỉ định để làm việc với bạn.
- Không tiết lộ các thông tin đã được ghi ở mặt trước và mặt sau của thẻ.
- Theo dõi và kiểm tra thật thường xuyên các biến động có liên quan đến tài khoản cá nhân và hạn mức thẻ.
Cách bảo quản thẻ ngân hàng
- Không bẻ cong, gấp thẻ.
- Không được làm xước dải băng từ màu đen ở phía mặt sau của thẻ.
- Không để thẻ ở gần những thiết bị điện tử có thể phát sóng được vì điều này có thể làm hỏng mất dữ liệu trên thẻ.
Giao dịch tại ATM
- Khi giao dịch ở tại máy ATM, bạn cần phải dùng tay che chắn cẩn thận trong khi nhập mã PIN và quan sát xung quanh để có thể tránh bị kẻ xấu lợi dụng.
- Nên đổi số PIN một cách thường xuyên để đảm bảo an toàn.
- Nếu như thấy khe đọc thẻ, bàn phím có các dấu hiệu bất thường thì bạn tuyệt đối không nên thực hiện giao dịch.
- Các máy ATM ở tại ngân hàng sẽ có tính bảo mật cao hơn và cũng ít bị người khác gắn các chip, camera nhằm trộm thông tin.
- Cẩn thận khi thực hiện giao dịch ở tại các nơi có nhiều khách du lịch.
Thanh toán bằng thẻ ở tại các đơn vị chấp nhận thẻ
- Khi giao dịch thanh toán, bạn cần phải quan sát quá trình thanh toán thẻ của nhân viên thu ngân và các việc bất thường xung quanh.
- Kiểm tra kỹ các thông tin giao dịch và hóa đơn mua hàng.
Thanh toán qua Internet
- Chọn những website thanh toán có uy tín, hợp pháp để tránh trường hợp bị đánh cắp mất dữ liệu.
- Chỉ mở chức năng thanh toán trực tuyến khi mà có nhu cầu và phải đăng xuất ngay sau khi hoàn tất các giao dịch.
Khi làm thủ tục mở thẻ
Để có thể đăng ký mở thẻ ngân hàng một nhanh chóng, bạn nên chuẩn bị hết tất cả các loại giấy tờ cần thiết ngay tại nhà. Bên cạnh việc mở thẻ trực tiếp ở tại ngân hàng, khách hàng cũng có thể lựa chọn hình thức mở thẻ online ngay tại nhà do các ngân hàng cung cấp.
Trong thời đại công nghệ phát triển hiện nay, thẻ ngân hàng là một công cụ tài chính khó có thể thiếu đối với bất kỳ một người trưởng thành nào. Sử dụng thẻ ngân hàng là bạn đang giảm thiểu được nhiều rủi ro về tiền mặt, nhất là khi đi du lịch hay ra ngoài công tác. Ngoài ra, cùng với sự hỗ trợ của các ngân hàng như hiện nay, không có gì khó khăn cũng như là mất nhiều thời gian để bạn có thể sở hữu cho riêng mình một chiếc thẻ đầy tiện nghi.