Cập Nhật Lãi Suất Thẻ Tín Dụng VPBank Trong Năm 2022

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank được biết đến là một trong những tiêu chí quan trọng hàng đầu nhưng lại có rất ít khách hàng quan tâm đến bởi phần lớn mọi người đều chỉ chú ý đến dịch vụ, tiện tích của thẻ. Thế nhưng nếu không hiểu về lãi suất, bạn sẽ rất dễ mắc phải một số sai lầm không đáng có khi chi tiêu. Vậy lãi suất thẻ VPbank là bao nhiêu? Cách tính như thế nào?

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank cập nhật mới nhất trong năm 2022

Ngân hàng VPBank hiện đang phát hành rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau với đa dạng về tiện ích như: Tích điểm, hoàn tiền, ưu đãi khi rút tiền mặt, khi đi du lịch, hưởng ưu đãi từ thương hiệu đối tác…. Để hiểu rõ hơn về lãi suất, cách tính lãi, khách hàng cần quan tâm đến một số thuật ngữ sau:

• Ngày sao kê thẻ tín dụng: Là ngày ngân hàng VPBank gửi về thông báo yêu cầu xác nhận các khoản phí, lãi suất phát sinh từ kỳ trước hoặc các giao dịch phát sinh trong chu kỳ. Trong đó bao gồm các thông tin về tổng số tiền thanh toán và số tiền tối thiểu phải trả.
• Chu kỳ thanh toán: Là khoảng thời gian 30 ngày khi mà ngân hàng chốt lại những giao dịch đã phát sinh trong thẻ của khách hàng
• Thời gian ân hạn: Là khoảng thời gian khách hàng được miễn lãi và phải thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng trước đó. Thông thường sẽ là 15 ngày tính từ thời điểm chốt sao kê đến ngày cuối cùng trong chu kỳ thanh toán.

Ngoài ra, khách hàng cũng cần nắm rõ mức lãi suất cụ thể của từng loại thẻ tín dụng để tránh trường hợp mất đi một khoản tiền lãi không đáng có.

• Thẻ VPBank No.1 Mastercard có mức lãi suất 3,99%

• Thẻ VPBank MC2 Mastercard có mức lãi suất 3,49%
• Thẻ VPBank Platinum MasterCard có mức lãi suất 2,79%
• Thẻ VPBank Lady Mastercard có mức lãi suất 2,99%
• Thẻ VPBank StepUp Mastercard có mức lãi suất 2,99%
• Thẻ VPBank Titanium Cashback MasterCard có mức lãi suất 2,99%
• Thẻ VPBank Platinum Cashback MasterCard có mức lãi suất 2,79%
• Thẻ VPBank Shopee Platinum có mức lãi suất 3,19%
• Thẻ VPBank Super Shopee Platinum có mức lãi suất 2,99%
• Thẻ MobiFone-VPBank Classic có mức lãi suất 3,99%
• Thẻ MobiFone-VPBank Titanium có mức lãi suất 3,99%
• Thẻ MobiFone-VPBank Platinum có mức lãi suất 2,79%
• Thẻ VietnamAirlines – VPBank Platinum MasterCard có mức lãi suất 2,79%
• Thẻ VPBank Visa Gold Travel Miles có mức lãi suất 2,99%
• Thẻ VPBank Visa Platinum Travel Miles có mức lãi suất 2,79%
• Thẻ Visa Signature Travel Miles có mức lãi suất 2,79%
• Thẻ VPBank California Fitness Visa Platinum có mức lãi suất 3,00%
• Thẻ VPBank – California Centuryon Visa Signature có mức lãi suất 2,75%

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng chuẩn xác

Lãi suất thẻ tín dụng VPBank là khoản tiền lãi phát sinh trong trường hợp khách hàng thực hiện rút tiền mặt qua thẻ tín dụng hoặc không thanh toán theo đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng. Mỗi loại thẻ khác nhau sẽ được ngân hàng lựa chọn áp dụng mức lãi phù hợp, theo quy định ở từng thời kỳ. Như vậy, khi khách hàng thanh toán toàn bộ số dư trên sao kê theo đúng thời hạn thanh toán thì sẽ không bị tính thêm bất kỳ khoản lãi suất nào khác.

Khách hàng có thể trả nợ ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu trong ngày, lúc này ngân hàng sẽ tính lãi với tất cả các giao dịch thuộc kỳ sao kê. Thời gian tính lãi kể từ ngày giao dịch sẽ được cập nhật liên tục vào hệ thống của ngân hàng cho đến khi chủ thẻ trả hết nợ. Khoản dư chưa được thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và thông báo tại những kỳ sao kê tiếp theo. Trường hợp đến hạn nhưng khách hàng chưa thanh toán khoản vay tối thiểu sẽ bị tính vào phí phạt chậm và lãi suất quá hạn.

Ngân hàng VPBank hiện đã phát hành ra thị trường 7 loại thẻ tín dụng là Thẻ tín dụng VPBank stepup, thẻ tín dụng Mastercard Platinum, thẻ tín dụng vpbiz credit, Thẻ VPBank Mastercard MC2 Credit, thẻ tín dụng VPBank Lady, thẻ VPBank Mastercard MC2 Debit và thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard.

Một số biểu phí sử dụng thẻ tín dụng VPBank lãi suất

Phí thường niên

Phí thường niên là loại phí dịch vụ hàng năm được sử dụng để duy trì tài khoản và những lợi ích khách hàng có được từ thẻ tín dụng. Loại phí này sẽ được tính ngay sau thời điểm bạn nhận thẻ và đều đặn mỗi năm. Đối với thẻ tín dụng VPBank thì phí thường niên sẽ dao động trong khoảng:

• Thẻ chính: Từ 150.000 đến 1.500.000 VNĐ
• Thẻ phụ: Từ 0 đến 250.000 VNĐ

Phí phạt chậm thanh toán

Phí phạt chậm thanh toán được biết đến khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải chịu khi không thanh toán đủ và đúng hạn số tiền thanh toán tối thiểu theo quy định của ngân hàng. Phí phạt chậm tại VPBank hiện đang là 5%, tối thiểu là 149.000 VND, tối đa 999.000 VND.

Trên sao kê hàng tháng gửi khách hàng luôn cập nhật đầy đủ tất cả các thông tin về số tiền thanh toán lãi suất thẻ VPBank tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Ngày đến hạn chính là ngày cuối cùng mà khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng đủ số tiền tối thiểu theo yêu cầu. Nếu vi phạm, khách hàng sẽ phải đóng thêm phí phạt lãi suất quá hạn thẻ tín dụng. Điều này đồng nghĩa với việc, bạn sẽ bị phạt một khoản phí tương ứng với tỷ lệ phần trăm phạt dựa trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn và thời điểm quá hạn.

Phí vượt hạn mức tín dụng

Ngân hàng VPBank cho phép khách hàng được sử dụng quá hạn mức cho phép trong điều kiện bạn sẽ phải đóng thêm một khoản phí vượt hạn mức tín dụng trên phần tiền vượt. Mức phí này sẽ không được quy định cụ thể hay tính phần trăm trên số tiền vượt hạn mức tín dụng mà sẽ phụ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Sau một thời gian sử dụng, ngân hàng sẽ xem xét nâng hạn mức thẻ tín dụng VPBank lên nếu như khách hàng đáp ứng đủ các điều kiện như: Có tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng tốt, mức thu nhập hàng tháng tăng,..

Phí chuyển đổi ngoại tệ

Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng VPBank để thanh toán các khoản giao dịch bằng ngoại tệ tại nước ngoài. Số ngoại tệ thanh toán này sẽ được chuyển đổi và thể hiện rõ bằng tiền VNĐ trên bảng sao kê. Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải trả thêm khoản phí chuyển đổi ngoại tệ, mức phí này sẽ giao động từ 2,5% đến 3% (tuỳ thuộc vào số tiền giao dịch)

Điều kiện và thủ tục khi đăng ký mở thẻ tín dụng VPBank

Về điều kiện

Điều kiện nhân thân

• Cá nhân là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam trong độ tuổi từ 22 đến 60.
• Đối với người sử dụng thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank thì điều kiện phải là hội viên Bông Sen Vàng hạng Bạc trở lên.

Điều kiện thu nhập

• Thẻ tín dụng Vpbank MasterCard MC2 yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 4.5 triệu đồng/tháng với hạn mức tối đa 70 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
• Thẻ tín dụng VP Lady yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 7 triệu đồng/tháng với hạn mức tối đa 500 triệu đồng, được phát hành 5 thẻ phụ.
• Thẻ tín dụng VPbank StepUp yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 7 triệu đồng/tháng với hạn mức cao nhất 500 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ
• Thẻ tín dụng VPbank MasterCard Platinum yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 15 triệu đồng/tháng với hạn mức cao nhất 1 tỷ đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines- VPbank MasterCard Platinum yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 15 triệu đồng/tháng với hạn mức cao nhất 1 tỷ đồng, được phát hành 3 thẻ phụ

Về thủ tục

Để quá trình mở thẻ tín dụng VPBank được diễn ra nhanh chóng, dễ dàng, quý khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:

• Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng theo mẫu do ngân hàng VPBank quy định.
• Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu đang trong thời gian có hiệu lực (xuất trình thêm bản chính để đối chiếu)
• Bản sao Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 (xuất trình thêm bản chính để đối chiếu)
• Hóa đơn sử dụng điện, nước, internet hoặc truyền hình cáp trong thời gian 1 tháng gần nhất
• Bản sao Hợp đồng lao động (xuất trình thêm bản chính để đối chiếu)
• Bản sao kê cụ thể tài khoản lương trong thời gian 03 tháng gần nhất

Các loại lãi suất của thẻ tín dụng VPBank hiện nay

Mỗi hình thức thẻ tín dụng tại ngân hàng VPBank sẽ được áp dụng một mức lãi suất khác nhau. Trong đó bao gồm phần lãi suất rút tiền mặt và lãi suất khi chậm thanh toán thẻ tín dụng.

Lãi suất rút tiền mặt

Khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank, khách hàng có thể rút trực tiếp tiền mặt tại hệ thống máy ATM. Lãi suất khi rút tiền mặt sẽ được tính trực tiếp trên các giao dịch ứng tiền mặt tại thời điểm thực hiện giao dịch.

• Với các giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Mobifone – VPBank Classic MasterCard và Vp VPBank No.1 MasterCard tại máy ATM cùng hệ thống ngân hàng thì mức phí sẽ là 0% trên giá trị giao dịch.
• Với các loại thẻ tín dụng còn lại, ngân hàng VPBank sẽ thu phí 4% trên mỗi giao dịch với mức phí tối thiểu là 50.000đ/mỗi giao dịch.

• Trường hợp rút tiền mặt từ máy ATM thuộc ngân hàng khác, chủ thẻ có thể sẽ phải chịu thêm một mức phí của ngân hàng đó.

Lãi suất quá hạn thanh toán

Thẻ tín dụng VPBank cho phép khách hàng hưởng thời gian miễn lãi suất tối đa 45 ngày. Kể từ thời điểm phát sinh giao dịch phát sinh đầu tiên trong thẻ là 30 ngày. Sau đó chủ thẻ sẽ có thêm 15 ngày ân hạn để hoàn trả lại số tiền đã sử dụng.

Đến ngày cuối cùng trong sao kê, nếu không thanh toán đủ toàn bộ dư nợ, khách hàng sẽ phải thanh toán số tiền tối thiểu để không bị phạt trả chậm. Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều đang áp dụng số tiền tối thiểu là 5% trên tổng dư nợ cuối kỳ.

Cần làm gì để hạn chế bị đánh lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng

Chọn lãi suất quá hạn thẻ tín dụng phù hợp

Ở mỗi ngân hàng khác nhau có một quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng. Do vậy, trước khi quyết định đăng ký mở thẻ quý khách hàng nên lựa chọn ngân hàng hoặc dòng thẻ có mức lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi thấp nhất. Điển hình như ngân hàng VPBank, lãi suất phải trả khi quá hạn thanh toán đối với các loại thẻ tín dụng được đánh giá khá hấp dẫn so với các ngân hàng khác trên thị trường.

• Thẻ tín dụng Number 1 có mức lãi suất thẻ là 3.99% tháng

• Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard có mức lãi suất thẻ là 2.79% tháng.
• Thẻ tín dụng Mastercard MC2 có mức lãi suất thẻ là 3.49% tháng.
• Thẻ Mastercard Platinum có mức lãi suất thẻ là 2,79%/tháng

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Thanh toán dư nợ đúng hạn quy định chính là phương pháp tốt nhất giúp khách hàng không phải chịu thêm bất kỳ phần lãi suất nào. Để tránh trường hợp sơ ý quên thời điểm trả nợ thẻ, bạn nên để ý đến thời gian ngân hàng lên sao kê, thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng và thường xuyên kiểm tra tin nhắn nhắc nhở, email thông báo từ phía ngân hàng.

Chỉ rút tiền mặt từ thẻ khi thực sự cần thiết

Khách hàng không nên lạm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng quá nhiều nếu như không thực sự cần thiết bởi khi rút càng nhiều lần thì phí rút tiền cộng dồn càng nhiều và mức lãi suất rút tiền phải trả cũng càng lớn.

Kết luận

Bài viết ngày hôm nay là một số thông tin tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng VPBank cập nhật mới nhất trong năm 2022. Hy vọng rằng những chia sẻ trên đã cung cấp cho quý khách hàng một số kiến thức cần thiết về lãi suất thẻ tín dụng. Từ đó giúp bạn yên tâm tận hưởng những ưu đãi và tiện ích đặc biệt mà thẻ tín dụng mang lại.