Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là như thế nào? Có nên gửi tiền lãi suất hay không? Lãi suất tiền lãi được tính ra sao? Những ai vẫn đang còn thắc mắc về vấn đề lãi suất tiết kiệm ngân hàng,thì sẽ có câu trả lời nếu như các bạn dành chút thời gian để đọc hết bài viết này.Cùng chúng tôi tìm hiểu thêm thông tin chi tiết về vấn đề gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nhé!
Khái niệm về lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Tiền gửi ngân hàng bạn hãy hiểu rằng chỉ đơn giản là tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng. Về cơ bản, tiền gửi là khoản nợ mà ngân hàng phải trả cho người gửi tiền. Theo các tiêu chuẩn khác nhau, có các loại tài khoản tiền gửi:
- Theo mục đích tiền gửi: tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm
- Theo kỳ hạn gửi: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn
- Người gửi tiền: tiền gửi tổ chức, tiền gửi cá nhân
- Theo loại ngoại tệ: có tiền gửi đồng Việt Nam, tiền gửi ngoại tệ …
Lãi suất tiền gửi là lãi suất mà ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi ngân hàng cho các tổ chức hoặc cá nhân. Tùy theo loại tài khoản tiền gửi, kỳ hạn gửi và mức tiền gửi sẽ có mức lãi suất khác nhau.
Hiện nay, lãi suất huy động được chia thành hai loại phổ biến là lãi suất không kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn.
Khái niệm tiền gửi tiết kiệm như thế nào?
Tiền gửi tiết kiệm còn có tên gọi tiếng anh Savings deposit chính là một hình thức gửi tiền ngân hàng với mục đích chính là kiếm thu nhập từ nguồn tiền nhàn rỗi được hưởng lãi suất ngân hàng. Ngân hàng sẽ cấp sổ tiết kiệm để chứng minh và khách hàng sẽ quản lý mọi thông tin như :số tiền gửi, kỳ hạn, lãi suất và các thông tin khác,…
Điểm giống và khác nhau giữa tiền gửi – tiền gửi tiết kiệm
Giống nhau
- Khách hàng đều sẽ gửi tiền tại ngân hàng bất kỳ và hưởng lãi suất tiết kiệm định kỳ theo tháng, quý, năm của ngân hàng đó.
- Nếu khách hàng có nhu cầu cần rút tiền gốc trước thời hạn đã định, thì tiền lãi sẽ tính theo dạng lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn.
Khác nhau
| Gửi tiền có kỳ hạn | Gửi tiền tiết kiệm | |
| Đối tượng sử dụng |
|
|
| Lãi suất |
|
|
| Phương thức trả lãi |
|
|
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng
Công thức cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn
Khi khách hàng chọn lựa hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn,thì sẽ chỉ được phép rút tiền mình đã gửi sau khi hết kỳ hạn nhất định. Cách tính lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo công thức như sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) / 12 x số tháng gửi
Hoặc:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi / 360
Lãi suất tiết kiệm của hình thức tiết kiệm có kỳ hạn thông thường sẽ luôn cao hơn nhiều so với hình thức tiết kiệm không kỳ hạn.
Cách tính lãi suất tiết kiệm không có kỳ hạn
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi / 360
Tuy khách hàng vẫn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mình cần nhưng lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng của hình thức tiết kiệm này thường sẽ không được cố định và còn phụ thuộc vào số ngày thực tế bạn đã gửi tiền.
Gửi tiền tiết kiệm có phải là kênh đầu tư hiệu quả hay không?
Trong một năm đầy biến động, ai cũng muốn tăng gấp đôi, gấp ba số tiền tiết kiệm của gia đình và bản thân. Vậy câu hỏi được đặt ra là: “Gửi tiết kiệm có phải là kênh đầu tư hiệu quả trong năm 2021?”
Nếu bạn có số dư chưa sử dụng đến thì tài khoản tiết kiệm sẽ là lựa chọn hữu hiệu để bạn gửi tiết kiệm và sinh lời từ lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Kỳ hạn tiết kiệm linh hoạt, kỳ hạn ngắn nhất của sổ tiết kiệm là 1 tháng và dài nhất là 36 tháng.
Trong số các phương án, khách hàng thường sử dụng hình thức gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng nhiều nhất vì có nhiều ưu điểm:
- Là phương thức đầu tư tài chính an toàn: Đối với người kinh doanh, gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng là phương thức đầu tư hiệu quả và an toàn, thời gian ngắn, bạn có thể lựa chọn ngân hàng nào với mức lãi suất cao nhất hoặc phù hợp nhất
- Trong vòng 6 tháng, sử dụng hết thời gian còn nợ của mình, khách hàng hoàn toàn có thể gửi số tiền và hưởng lãi suất.
- Các khoản tiền của bạn không còn nhàn rỗi: bạn có thể sử dụng các khoản tiền chưa sử dụng trong một khoảng thời gian ngắn để thu được lợi nhuận an toàn và đáng tin cậy.
- Một cách “bỏ heo đất” hiệu quả: chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm 6 tháng, sau 6 tháng tích lũy thêm một ít, cộng vào số tiền gửi trước, 6 tháng gửi tiếp một khoản khác để hưởng lãi suất cao hơn từ ngân hàng.
Đánh giá từ những lợi ích thiết thực trên, xu hướng tiết kiệm tiền đúng tiến độ ngày càng trở nên phổ biến trong cuộc sống hiện đại. Bên cạnh hình thức gửi tiết kiệm hàng tháng truyền thống,thì hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến qua ngân hàng đang được xem là xu hướng chung trong cuộc sống hiện đại.
Ưu điểm dễ thấy nhất của việc gửi tiết kiệm trực tuyến ( hình thức online) là sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian hơn, công sức cũng như hoàn toàn có thể chủ động trong việc quản lý và giám sát tài khoản của mình.
Đặc biệt hơn, ngay cả khi bạn đang ngồi tại nhà, gửi tiết kiệm thông qua các dịch vụ trực tuyến với mức lãi suất tiết kiệm luôn cao hơn so với gửi tiết kiệm hàng tháng ngân hàng truyền thống.
Những câu hỏi thường gặp về gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm có còn là kênh đầu tư tài chính hiệu quả?
Nếu bạn muốn đầu tư tài chính an toàn và ít rủi ro thì gửi tiền vào ngân hàng vẫn là một kênh đầu tư sinh lời hiệu quả. Tuy nhiên, để thu được nhiều lợi nhuận nhất, bạn nên gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao và có nhiều phần thưởng cho khách hàng.
Nếu khách hàng rút trước hạn thì sao?
Nhiều trường hợp khách hàng phải rút tiền gấp dù trước hạn, số tiền gửi tiết kiệm sẽ bị tính lãi suất hiện hành, thường rất thấp 0,1-0,2%.
Những ngân hàng nào hiện nay có mức lãi suất cao nhất?
Lãi suất ngân hàng NCB, SeABank, SCB kỳ hạn 9 tháng vào tháng 10/2021 là 6,2% / năm, tính lãi cuối kỳ.
Lãi suất ngân hàng Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank là bao nhiêu?
Lãi suất huy động của 4 ngân hàng trên cho kỳ hạn 24 tháng vào tháng 10/2021 dao động từ 5.5% đến 5,6% / năm.
Làm thế nào để gửi tiết kiệm có lãi nhất
Đầu tiên, bạn nên chọn ngân hàng có uy tín và lãi suất gửi tiết kiệm cao.
Thứ hai là gửi tiết kiệm dài hạn với số tiền lớn.
Thứ ba, nên chia thành nhiều cuốn sổ nhỏ.
Muốn mở sổ tiết kiệm thông thường cần bao nhiêu tiền
Tùy từng ngân hàng mà yêu cầu về số tiền để mở sổ tiết kiệm này cũng sẽ khác nhau. Chúng tôi mời bạn cùng tham khảo một số ngân hàng có yêu cầu tối thiểu về số tiền để mở sổ tiết kiệm.
Ngân hàng BIDV tên viết tắt Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Theo thống kê thì ngân hàng BIDV chính là một trong bốn trụ cột của ngành ngân hàng, có uy tín cao, nơi đáng tin cậy để khách hàng gửi gắm niềm tin. Ngân hàng yêu cầu về việc mở sổ tiết kiệm thì cần một khoản tiền gửi tối thiểu là 500.000 VNĐ, 100 đô la Mỹ và 100 Euro.
Ngân hàng Vietcombank hay còn biết đến là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Với mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng ở khắp mọi nơi sẽ mang đến sự thuận tiện cho nhiều khách hàng nếu như có nhu cầu giao dịch trực tiếp tại quầy.Đối với ngân hàng VCB, thì số tiền gửi tối thiểu là 500.000 VNĐ, 20 USD
Ngân hàng Vietinbank viết tắt Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam
Ngân hàng này cũng là một trong những ngân hàng lớn nhất hiện nay. Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VNĐ, 10 USD, 10 Euro.
ACB-Ngân hàng Á Châu.
Một trong những ngân hàng được “chọn mặt gửi tiền” nhiều tại thị trường Việt Nam. Đối với ngân hàng này, số tiền yêu cầu tối thiểu là 1.000.000 VNĐ hoặc 100 USD.
VIB-Ngân hàng Quốc tế.
Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm tại quầy là 1 triệu VNĐ / 50 USD / 50 Euro. Đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm điện tử là 1.000.000 đồng.
Ngân hàng Techcombank hay còn biết đến là Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Số tiền gửi tối thiểu cho loại hình tiết kiệm này thường là 1.000.000 VND, 100 đô la Mỹ, 100 Euro, 100 đô la Úc, 100 bảng Anh, 100 yên Nhật, 100 đô la Singapore.
Nhìn chung có thể thấy được rằng, ngoại trừ ngân hàng BIDV và Vietcombank, tất cả các ngân hàng TMCP hiện nay đều cần tối thiểu 1 triệu đồng để mở sổ tiết kiệm. Thực tế, nếu khách hàng có mục đích gửi tiết kiệm dài hạn lãi suất cao thì số tiền gửi phải gấp mấy lần 1.000.000 VNĐ
Hình thức lãi kép trong việc gửi tiết kiệm có công dụng gì
Hầu hết những người gửi tiền đều bắt đầu với một số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Mặc dù điều hiển nhiên chính là sức mạnh của việc tiết kiệm được nằm ở sự tính toán tích lũy lâu dài và thường xuyên.
Nhà toán học Albert Einstein đã từng nói rằng: “Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Ai sử dụng nó sẽ đạt được sự giàu có, còn những người không hiểu … sẽ phải trả giá cho nó”.
Hãy hiểu lãi kép đơn giản chính là khi bạn gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để nhận lãi, bạn hãy tiếp tục tích lũy vốn và tiền lãi sinh ra sẽ chuyển sang một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để hoàn thành một tập hợp số tiền trong chu kỳ tiếp theo, điều này sẽ có lợi hơn.
Mong rằng thông qua bài viết này của Bankteller về những thông tin liên quan đến việc lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, có thể giúp các bạn giải đáp các thắc mắc cũng như giúp bạn sẽ biết được thêm một vài thông tin hữu ích cho bản thân nhé!