Hiện nay, bảo hiểm trên thị trường dần trở nên đa dạng, đáp ứng đầy đủ các nhu cầu khác nhau của con người. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về bảo hiểm và loại bảo hiểm nào sẽ phù hợp với nhu cầu của bản thân. Những thông tin về bảo hiểm, đặc điểm và phân loại bảo hiểm trong bài viết sau sẽ giúp người dùng có đủ cơ sở kiến thức để sử dụng bảo hiểm một cách hợp lý nhất.
Bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm là hoạt động mà trong đó cá nhân có quyền nhận được quyền lợi bảo hiểm thông qua việc đóng góp cho chính mình hoặc cho bên thứ ba trong trường hợp xảy ra tai nạn. Hay nói cách khác, bảo hiểm là một cách để ngăn ngừa tổn thất tài chính, là một hình thức quản lý rủi ro, chủ yếu được sử dụng để bảo đảm cho người tham gia trước các rủi ro không lường trước. Các công ty cung cấp bảo hiểm được gọi là công ty bảo hiểm hay đại lý bảo hiểm.
Đặc điểm chung của các loại bảo hiểm hiện nay
Bảo hiểm là một loại bảo đảm theo hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường bằng tiền hoặc vật chất trên cơ sở phí bảo hiểm mà người mua bảo hiểm đã trả khi xảy ra sự kiện do các bên theo thỏa thuận hoặc theo quy định của pháp luật. Việc thanh toán hoặc bồi thường do hợp đồng giữa người tham gia và công ty bảo hiểm quy định.
Bảo hiểm được coi là một dịch vụ đặc biệt, nó vừa mang tính bồi hoàn lại vừa mang tính không bồi hoàn. Vai trò của bảo hiểm là thiết lập một quỹ tiền tệ để bù đắp những tổn thất do rủi ro về mặt sức khỏe, thân thể, tính mạng của con người.
Danh sách các loại bảo hiểm được áp dụng hiện nay
Bảo hiểm thương mại
Hiện nay, bên cạnh bảo hiểm do nhà nước quản lý thì bảo hiểm thương mại cũng được rất nhiều khách hàng tin tưởng và sử dụng. Và trên thị trường tồn tại 3 loại bảo hiểm thương mại chính sau:
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm tư nhân, theo đó, các công ty, đại lý bảo hiểm cam kết rằng: thông qua việc tham gia bảo hiểm sẽ bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Bảo hiểm nhân thọ cam kết bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe, tính mạng, thân thể.
Căn cứ theo nhu cầu của khách hàng và phạm vi chi trả bảo hiểm thì bảo hiểm nhân thọ được chia làm 5 loại cơ bản sau:
- Bảo hiểm sinh kỳ: người tham gia sẽ được chi trả khi đến hạn với điều kiện người thụ hưởng vẫn còn sống cho đến thời hạn chi trả của bảo hiểm.
- Bảo hiểm tử kỳ: người tham gia sẽ được chi trả khi họ qua đời trong thời hạn chi trả.
- Bảo hiểm hỗn hợp: là loại bảo hiểm kết hợp các quy định của bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
- Bảo hiểm trọn đời: cam kết sẽ chi trả cho các rủi ro theo quy định của hợp đồng trong suốt cuộc đời của người tham gia.
- Bảo hiểm chi trả theo định kỳ: chi trả định kỳ cho người tham gia theo các điều khoản hợp đồng đã ký.
Bảo hiểm sức khỏe
Đây là loại bảo hiểm chịu trách nhiệm hỗ trợ chi trả cho người tham gia khi họ gặp những vấn đề, rủi ro liên quan đến sức khỏe như: rủi ro, tai nạn, thương tật, nằm viện,… Theo đó, bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí liên quan trong quá trình điều trị của người tham gia theo các điều khoản đã quy định trong hợp đồng.
Hiện nay, trong bảo hiểm sức khỏe có các loại bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm thân thể: chi trả cho những trường hợp người tham gia bị tai nạn, thương vong hoặc tổn thương khác về mặt thân thể.
- Bảo hiểm y tế: bảo hiểm y tế của các công ty thương mại là sản phẩm hỗ trợ các khoản chi phí khám chữa bệnh cho người tham gia.
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: tương tự bảo hiểm y tế, giúp trợ cấp các khoản chi phí khám chữa bệnh cho người tham gia.
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không phải là bảo hiểm nhân thọ. Tham gia vào thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay gồm các loại bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại: là sản phẩm bảo hiểm cho các đối tượng tài sản bao gồm vật thể, tiền, chứng khoán và các quyền tài sản.
- Bảo hiểm hàng hóa: là bảo hiểm cho các đối tượng hàng hóa vận chuyển đường bộ đường thủy, đường hàng không,…
- Bảo hiểm hàng không: dành cho các rủi ro liên quan đến ngành vận chuyển hàng không.
- Bảo hiểm xe cơ giới: chi trả cho những rủi ro liên quan đến người và tài sản của chủ xe cơ giới.
- Bảo hiểm cháy, nổ: chi trả cho các tổn thất về người và tài sản của người tham gia khi xảy ra cháy nổ.
- Bảo hiểm thân tài và trách nhiệm dân sự của chủ tàu: bồi thường cho các tổn thất liên quan đến tàu thuyền trong quá trình vận chuyển.
- Bảo hiểm trách nhiệm: là nghĩa vụ bồi thường khi công ty bảo hiểm có sai sót gây thiệt hại cho tổ chức, cá nhân tham gia.
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính: là sản phẩm bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng khi rủi ro không mong muốn xảy ra.
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: chi trả cho các rủi ro về tài sản trong sản xuất và hoạt động của doanh nghiệp.
- Bảo hiểm nông nghiệp: là loại bảo hiểm cho các đối tượng sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp.
Bảo hiểm do nhà nước quản lý
- Bảo hiểm tiền gửi
Căn cứ theo quy định của luật Bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm tiền gửi là việc bảo đảm tiền gửi sẽ được hoàn trả cho người tham gia trong hạn mức quyền lợi bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản hoặc không đủ khả năng chi trả.
- Bảo hiểm y tế
Căn cứ theo quy định của luật bảo hiểm y tế, bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc do cơ quan thực hiện cấp quốc gia cung cấp, bảo hiểm được áp dụng cho các đối tượng khám chữa bệnh được quy định trong luật bảo hiểm ý tế và không vì mục đích thu lợi nhuận.
- Bảo hiểm xã hội
Căn cứ theo quy định của luật bảo hiểm xã hội, bảo hiểm xã hội là loại bảo hiểm được nhà nước tổ chức và quản lý. là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần cho người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, mất việc làm hoặc về hưu.
Những lợi ích nổi bật mà bảo hiểm mang lại cho người dùng
Giúp người tham gia không phải lo lắng về chi phí chữa bệnh
Trong trường hợp khẩn cấp, mọi người luôn đến cơ sở chăm sóc sức khỏe tốt nhất cho bản thân và gia đình. Bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp bạn có được những dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng nhất. Đối với những trường hợp khẩn cấp, bạn chỉ cần quan tâm đến sức khỏe của mình hoặc người thân mà không cần lo lắng về vấn đề tài chính.
Giải tỏa lo lắng khi về tuổi già
Đó là mong muốn của tất cả những người con để cha mẹ được sống một cuộc sống khỏe mạnh và an toàn. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, con cái đôi khi sẽ không thể bảo vệ cha mẹ kịp thời. Vì vậy, để bảo vệ sức khỏe cho người già, cha mẹ hoặc con cái nên chọn mua bảo hiểm. Khi được bảo hiểm cam kết bảo vệ, người già có thể an tâm, thoải mái tận hưởng tuổi già mà không lo lắng về các vấn đề tài chính, chăm sóc sức khỏe.
Là công cụ tiết kiệm tài chính hoàn hảo cho bạn
Khác hình thức tiết kiệm thông thường khác như gửi ngân hàng hay mua vàng tích trữ, việc mua bảo hiểm sẽ tạo ra cho bạn một công cụ tiết kiệm tài chính hoàn hảo, vừa có thể tiết kiệm tiền một cách hợp lí, có kế hoạch mà vừa có thể bảo vệ bạn trước những rủi ro, vấn đề không may xuất hiện trong cuộc sống của bạn.
Bảo hiểm chính là công cụ tiết kiệm tài chính hoàn hảo cho gia đình bạn.
Được đảm bảo chi trả tổn thất về người và tài sản
Bảo hiểm xe máy, xe hơi, bảo hiểm tài sản hay các loại bảo hiểm thân thể khác chính là công cụ tuyệt vời giúp bù đắp những tổn thất, mất mát hoặc hư hỏng của bạn. Do đó, hãy đầu tư vào một bảo hiểm toàn diện và bổ sung các tiện ích quan trọng để bạn hoàn toàn yên tâm.
Các thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm mà người tham gia cần nắm rõ
Bảo hiểm xã hội Việt Nam
Là cơ quan thuộc Chính phủ, có chức năng thực hiện chế độ, chính sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế theo quy định của pháp luật và quản lý quỹ bảo hiểm xã hội.
Quỹ bảo hiểm y tế
Là quỹ tài chính bao gồm tiền đóng bảo hiểm y tế và các nguồn thu hợp pháp khác, dùng để thanh toán chi phí khám bệnh, chữa bệnh, chi phí quản lý của tổ chức bảo hiểm y tế và các chi phí hợp pháp khác có liên quan đến bảo hiểm y tế cho người tham gia.
Quỹ bảo hiểm xã hội
Là quỹ tài chính do nhà nước hỗ trợ, độc lập với ngân sách nhà nước, do người lao động và người sử dụng lao động đóng góp.
Thời hạn đóng bảo hiểm xã hội
Là thời điểm người lao động bắt đầu đóng bảo hiểm xã hội đến khi ngừng đóng.
Hợp đồng bảo hiểm
Là sự thoả thuận giữa người tham gia và công ty bảo hiểm, người tham gia phải đóng phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người tham gia.
Hợp đồng bảo hiểm là yếu tố giúp công ty bảo hiểm trao niềm tin cho khách hàng.
Phí bảo hiểm
Là số tiền mà người tham gia phải trả cho công ty bảo hiểm theo thời hạn do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm
Là số khoản bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận và được ghi trong hợp đồng bảo hiểm.
Thời hạn của hợp đồng tham gia bảo hiểm
Là thời hạn quy định để các bên thực hiện các quyền và nghĩa vụ đã được ghi trong hợp đồng. Thời hạn được tính từ ngày hợp đồng có hiệu lực và kết thúc khi xuất hiện lý do chấm dứt hợp đồng.
Thực tế, trong cuộc sống đầy bất ổn như hiện tại, việc đầu tư một khoản chi phí cho việc mua bảo hiểm là lựa chọn vô cùng hợp lý được nhiều người áp dụng. Hy vọng những thông tin khá chi tiết về bảo hiểm mà bank Teller chia sẻ trên đây sẽ giúp ích cho các bạn trong việc lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, hoàn cảnh của mình và đạt được hiệu quả sử dụng cao nhất.