Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt? Nên chọn gói bảo hiểm bao nhiêu tiền là thắc mắc chung của nhiều khách hàng khi tham gia đóng bảo hiểm lần đầu tiên. Nếu như bạn cũng đang gặp tình trạng trên thì hãy cùng chúng tôi đi tìm kiếm câu trả lời qua bài viết dưới đây nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Để biết được nên mua bảo hiểm nhân thọ hãng nào tốt? Thì bạn phải nắm được bảo hiểm nhân thọ là gì để tránh nhầm lẫn với các loại bảo hiểm khác. Bạn có thể hiểu bảo hiểm nhân thọ chính là một sản phẩm có khả năng bảo vệ toàn diện con người trước những rủi ro về sức khỏe và tính mạng. Bên cạnh đó sản phẩm này không chỉ bảo vệ con người,mà bảo hiểm nhân thọ còn mang đến nhiều quyền lợi cho người sử dụng. thông thường thì sản phẩm này sẽ được các công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng bằng hình thức hợp đồng.
Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt?
Chính những lợi ích mà bảo hiểm mang lại mà đã có rất nhiều câu hỏi liên quan tới sản phẩm này được đặt ra như: Bảo hiểm nhân thọ nên mua hãng nào hay công ty bảo hiểm nào tốt uy tín nhất hiện nay…Để trả lời cho các bạn những thắc mắc này chúng tôi đã liệt kê ra một vài gói bảo hiểm uy tín nhận được nhiều đánh giá cao của khách hàng để bạn tham khảo, cụ thể như sau:
Bảo hiểm nhân thọ – Bảo Việt
Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt là một trong những công ty lâu đời hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm. Đây cũng là tập đoàn tài chính và bảo hiểm đầu tiên được thành lập trên thị trường bảo hiểm của nước ta. Với bề dày 50 năm trong lĩnh vực này bảo hiểm Bảo Việt luôn nằm trong top 5 công ty dẫn đầu Việt Nam trong việc khai thác thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Bảo Việt là công ty có nguồn tài chính vững mạnh, cùng với ưu thế kinh nghiệm và bề dày truyền thống,sự ưu tiên từ khách hàng. Hiện nay bảo hiểm Bảo Việt đã đưa ra những sản phẩm thiết thực nhằm đáp ứng được nhu cầu của hầu hết khách hàng. Đối với các dòng sản phẩm thiên về đầu tư thì hiện nay Bảo Việt đang có hai dòng sản phẩm gó tốt là An phát trọn đời và An phát cát tường. Quyền lợi cơ bản của hai gói bảo hiểm nay như sau:
An phát trọn đời
Độ tuổi tham gia bảo hiểm được quy định là từ 0 đến 65 tuổi
Thời hạn của hợp đồng là trọn đời và linh hoạt tùy theo lựa chọn của khách hàng
Quyền lợi bảo vệ của gói bảo hiểm này như sau:
- Quyền lợi bảo hiểm về tử vong
- Quyền lợi về thương tật toàn bộ vĩnh viễn xảy ra do tai nạn
- Quyền lợi về bảo vệ bệnh hiểm nghèo
- Quyền lợi về đáo hạn
- Quyền lợi duy trì hợp đồng
- Quyền lợi được gia tăng giá trị tài khoản của khách hàng
An Phát cát tường
- Độ tuổi tham gia bảo hiểm là từ 0 đến 75 tuổi
- Thời hạn của hợp đồng 10-15-20 năm
- Quyền lợi bảo hiểm về tử vong
- Quyền lợi của bảo hiểm về thương tật nghiệm trong do tai nạn gây ra
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối
- Quyền lợi về đáo hạn
- Quyền lợi duy trì hợp đồng
- Quyền lợi được gia tăng giá trị tài khoản của khách hàng
- Quyền lợi hưởng cam kết lãi suất tối thiểu
- Quyền lợi hưởng gia tăng giá trị đầu tư.
Với sản phẩm An phát trọn đời hiện nay bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt đã bảo vệ gần 279.300 chủ hợp đồng, với tổng số tiền cho bảo hiểm lên đến 64 nghìn tỷ đồng. Đây cũng được xem là sản phẩm về bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trên thị trường hiện nay, vừa bảo đảm quyền lợi toàn diện cho người sử dụng về bảo hiểm lại vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng khi đầu tư và tiết kiệm.
Bảo hiểm nhân thọ Prudential
Nếu như bạn vẫn đang thắc mắc là mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt? Thì gói bảo hiểm nhân thọ của Prudential có thể coi là gợi ý phù hợp, hấp dẫn bạn nên tính đến. Điểm mạnh của gói bảo hiểm này là được thiết kế một cách linh hoạt, phù hợp với nhu câu, mục đích, hoàn cảnh… Khác nhau của khách hàng.
Khi tham gia gói bảo hiểm này của Prudential bạn sẽ luôn được đảm bảo với 4 quyền lợi về: tử vong, mắc bệnh hiểm nghèo, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và quyền đáo hạn hợp đồng
Bên cạnh đó thì tùy từng sản phẩm và mức phí đóng khác nhau mà khách hàng sẽ được bảo vệ với nhiều quyền lợi khác nhau cụ thể phải kể đến như:
- Nhóm kế hoạch giáo dục: Đây là nhóm bảo vệ và tích lũy an toàn có hiệu quả về mặt tài chính, sức khỏe cho con bạn được học tập ở trong mỗi trường và trong điều kiện tốt nhất. Các gói bảo hiểm như: Pru – Khởi đầu linh hoạt, Pru – An tâm trọn đời kế hoạch học vấn hay Pru cho tương lai tươi sáng.
- Nhóm kế hoạch cho hưu trí gồm có: Phú-An thịnh hưu trí nhằm tích lũy tài chính để bạn có thể an nhàn và độc lập khi về già.
- Nhóm kế hoạch bảo vệ: Nhóm này có chức năng chăm sóc và bảo vệ toàn diện sức khỏe của bản thân, gia đình trước những rủi ro không lường trước được của cuộc sống: bệnh hiểm nghèo, tai nạn… Các gói sản phẩm như: Phú bảo an, Phú tâm an, Pru-Cuộc sống bình an
- Nhóm kế hoạch đầu tư gồm có:Pru dành cho đầu tư linh hoạt, Pru-An tâm trọn đời. Đây là giải pháp dành cho khách hàng vừa mang tính bảo vệ lại vừa mang tính đầu tư. Gói này giúp người tham gia bảo hiểm có thể chuẩn bị nền tảng tài chính cho những bất trắc rủi ro có thể xảy ra trong tương lai.
- Nhóm giải pháp gia tăng bảo vệ: Đây là nhóm bảo hiểm ngoài quyền lợi bảo hiểm chính, thì chúng còn gia tăng bảo vệ những người thân yêu của bạn nếu không may gặp tai nạn, ốm đau, bị thương tật phải nằm viện, mắc các bệnh hiểm nghèo…
Phí bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào gói bảo hiểm mà người sử dụng lựa chọn. Thời hạn đóng phí rất linh hoạt, phù hợp năng lực tài chính của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Bảo hiểm Manulife
Manulife là tập đoàn tài chính của nước ngoài đầu tiên gia nhập vào thị trường bảo hiểm của Việt Nam. Cũng giống như Bảo Việt, bảo hiểm nhân thọ Manulife có những ưu thế về vị trí tiên phong. Sản phẩm mới và ưu việt nhất cũng như được yêu thích nhất của Manulife hiện nay là sản phẩm “cuộc sống tươi đẹp” với các quyền lợi như:
- Bảo vệ tài chính của khách hàng một cách toàn diện trước các bệnh lý nghiêm trọng với các giai đoạn (giai đoạn sớm, giai đoạn giữa, giai đoạn cuối) với tổng quyền lợi có thể lên đến 300% số tiền đóng bảo hiểm.
- Đóng phí 12 năm nhưng bảo vệ bạn đến 99 tuổi
- Được nhận phiếu tiền mặt bằng 100% số tiền đóng bảo hiểm khi bạn 75 tuổi
- Được hưởng thêm 25% số tiền đóng bảo hiểm khi mắc các bệnh lý nghiêm trọng với trẻ em hoặc theo giới tính
- Nhận 100% số tiền bảo hiểm kèm theo bảo tức và lãi tích lũy khi đáo hạn
- Thời gian đóng phí bảo hiểm là từ 12 – 18 năm
- Thời gian bảo vệ tối đa cho khách hàng là 99 tuổi
Bên cạnh những gói bảo hiểm nhân thọ được kể trên thì bạn cũng có thể tham khảo thêm một số gói bảo hiểm khác đến từ các công ty khác nhau được khách hàng đánh giá cao như: Bảo hiểm Bưu điện PTI, bảo hiểm Bảo Minh, BAOHIEMSO.AI, Lian Bảo Hiểm Gia Đình, Generali Iprospect, BẢO HIỂM BSH, VBI – Bảo hiểm Vietinbank, VBI, Bảo hiểm BIC hay bảo hiểm AXA ISTH, EZIN SHOPEE, EZIN TIKI,MSIG EASY…
Nên mua các gói bảo hiểm nhân thọ có giá bao nhiêu tiền?
Hiện nay các công ty bảo hiểm để thu hút khách hàng đã đưa ra rất nhiều gói bảo hiểm với mức phí khác nhau. Điều này nhiều khi khiến cho khách hàng bị bối rối không biết nên lựa chọn sản phẩm nào? bao nhiêu tiền? Để biết chính xác nên mua gói bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền là hợp lý thì bạn đừng bỏ qua phần nội dung tiếp theo nhé!
Hiện nay bạn sẽ mất khoảng 3-4 triệu/năm cho bảo hiểm, nhưng đây chỉ là con số tối thiểu để tham gia bảo hiểm mà thôi. Với những khách hàng có điều kiện sức khỏe ở trung bình và có thu nhập trung bình thì nên tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ có mức đóng khoảng 7 triệu – 15 triệu/ năm. Còn nếu bạn có mức thu nhập từ khá trở lên có thể đóng phí bảo hiểm cho 1 năm là từ 15 đến 30 triệu. Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính mà bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhé!
tuy nhiên cũng có mức đóng lý tưởng để các bạn tham khảo đó là bạn nên tham gia gói bảo hiểm chỉ mà đóng 10-15% thu nhập hằng tháng, điều này giúp bạn dễ dàng trả phí cho bảo hiểm nhưng vẫn đảm bảo các nhu cầu của cuộc sống. Ngoài ra bạn cũng có thể tham khảo các mức phí của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có mặt trên thị trường hiện nay. Mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ dành cho đối tượng trẻ em ở mức thấp nhất là khoảng 5 triệu đồng/năm. Với các đối tượng từ 18 tuổi trở lên thì mức phí để đóng bảo hiểm nhân thọ là từ 5 – 7 triệu đồng/năm. Riêng các sản phẩm về hưu trí là khoảng 7 – 8 triệu đồng/năm. Tóm lại là số tiền đóng bảo hiểm nhân thọ là không cố định mà nó thay đổi tùy vào nhu cầu, nghề nghiệp, điều kiện tài chính, độ tuổi, giới tính.. Của từng cá nhân và gia đình.
Trên đây là câu trả lời của chúng tôi về mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt? Cũng như các thông tin về quyền lợi cơ bản của các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay được đánh giá bởi khách hàng. Hy vọng rằng bài viết này sẽ là kênh tham khảo hữu ích cho bạn đọc khi có nhu cầu lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp bản thân và nhu cầu của gia đình.